Дают ли банки ипотеку беременным: условия, льготы и отзывы по каким причинам могут отказать

Дают ли банки ипотеку беременным: условия, льготы и отзывы + по каким причинам могут отказать

В статье рассмотрим, может ли беременная женщина взять ипотеку. Узнаем, как пригодится страхование жизни и какие льготы предусмотрели банки. Мы разберем порядок одобрения заявки и главную причину для отказа.

В каких банках лучше брать ипотеку?

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым этапом в оформлении ипотечного кредита является подача заявки в банк. Удобнее всего делать это через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди. На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры ипотеки: срок, сумма, размер первоначального взноса. А также требуется ввести данные из паспорта, информацию о занятости, доходе, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки понадобится подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, в который вы обратитесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по номеру телефона, указанному в анкете.

На каких условиях банки дают ипотеку беременным?

В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.

При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.

Остальные условия кредитования отличаются в разных банках. Размер первоначального взноса варьируется в пределах 10-30% от стоимости недвижимости (в Сбербанке — от 15%). Если у вас есть материнский капитал, можно внести его в качестве первичного платежа.

Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка — 8-10% годовых, а сумма — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.

Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание ребенка – отличный повод улучшить жилищные условия, но дают ли ипотеку беременным женщинам? Для банка интересное положение клиентки – высокий риск дальнейшей невыплаты кредита, даже если по закону потом ей полагаются материнский капитал и прочие субсидии. Однако это вовсе не означает, что ипотека беременной женщине недоступна. Следует учесть важные особенности кредитования, тогда получить деньги на покупку недвижимости окажется вполне реально.

Дают ли ипотеку беременным

В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:

  • при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
  • воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
  • неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.

Можно ли взять ипотеку беременной женщине? Да, но вероятность отказа очень высока, потому как у банка возникают серьезные риски. Можно попытаться подать заявку, не сообщая кредитору о будущем пополнении. Однако идя на такой шаг, стоит понимать всю финансовую ответственность, которую вы на себя берете.

Банки не зря относят беременных и находящихся в декрете женщин к высокорискованной категории заемщиков. Они действительно часто просрочивают выплаты, попадают в число злостных должников. Необходимо разумно оценить свои материальные возможности и только после этого обращаться в банк. Уход от ответственности в погашении ипотеки может обернуться непоправимым ухудшением кредитной истории и реализацией квартиры.

Условия ипотеки беременным

Ипотека беременной женщине выдается на тех же условиях, что и остальным заемщикам. Ожидание второго ребенка пока не дает права на получение государственной поддержки. Если вы планируете взять кредит по семейной ипотеке под 5-6% (условия программы в Постановлении 1711 от 30 декабря 2017 (скачать)), желательно дождаться появления малыша. Впрочем, если недвижимость нужна срочно, впоследствии вы сможете рефинансировать имеющийся кредит под указанную ставку.

Первым делом следует удостовериться, что вы подходите под условия банка. У каждого кредитора свои требования, но обычно они выглядят так:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки;
  • постоянные работа и доход.
Читайте также:  Как сделать перепланировку квартиры законно?

Затем необходимо подать заявку на рассмотрение. Для этого потребуется стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • заполненная анкета от каждого участника сделки (заемщика, созаемщиков, поручителей);
  • справка о зарплате (2-НДФЛ (скачать бланк в pdf)или по форме банка);
  • подтверждение трудоустройства.

Дадут ли ипотеку беременной женщине, зависит от многих факторов. В частности, будет оцениваться ее платежеспособность, кредитная история, наличие созаемщика, история взаимоотношений с банком и т.д. Решение всегда остается за кредитором, поэтому прогнозы делать сложно.

Как повысить шансы на одобрение

Ипотеку при беременности в 2020 году банк может не выдать по тем же причинам, что и при рассмотрении заявки от другого клиента. Основными причинами отрицательного решения являются плохая кредитная история, низкий доход и высокая закредитованность. Если женщина ожидает ребенка, ее анкета будет проверяться еще более тщательно, ведь риски очень высоки. Стоит быть готовыми к занижению возможной суммы, повышению процентной ставки и длительному сроку выплаты.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Обращайтесь в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Вероятность положительного решения здесь гораздо выше.
  2. Если не планируете сообщать о беременности, заранее предупредите бухгалтерию и руководство о возможном звонке банковского специалиста. Если они скажут о предстоящем декрете, ваши шансы на кредит серьезно снизятся.
  3. Привлеките созаемщика с учетом его дохода, это позволит повысить вероятную сумму кредита. В обязательном порядке им станет супруг (Семейный кодекс, ст. 34 (скачать)), но при желании можно добавить родителей или других родственников.
  4. Ипотеку при беременности в Сбербанке следует оформлять по внутренней программе для молодых семей. Основное условие – одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Впоследствии такая ипотека беременной женщине от Сбербанка позволит получить отсрочку выплаты долга при рождении ребенка. К тому же, процентная ставка будет ниже стандартной по тарифу.
  5. Выбирайте крупные солидные банки, которые не работают с сомнительными коллекторскими агентствами. К примеру, ипотека при беременности в ВТБ, Сбербанке или Россельхозбанке будет более безопасна, ведь здесь предусмотрена реструктуризация. Кредиторы идут навстречу, особенно при рождении ребенка, и готовы давать отсрочку погашения.

Ипотека при беременности вторым ребенком позволит женщине впоследствии воспользоваться маткапиталом для ее погашения (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). Также она сможет рефинансировать кредит под 5-6% годовых по программе господдержки российских семей. При рождении третьего или последующего малыша можно получить субсидию в размере 450 тысяч рублей на оплату жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)). Так что ипотека беременной 2 ребенком может прийтись очень кстати, главное – правильно оценить свои финансовые возможности до момента зачисления государственных субсидий.

Если беременной сложно платить кредит

Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.

К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.

При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.

Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков. Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

  1. Критерии одобрения заявки на получение кредита
  2. Как повысить шансы на положительное решение?
  3. Сокрытие факта беременности
  4. Какие имеются пути решения в случае отказа?
  5. На какие льготные условия можно рассчитывать?

Критерии одобрения заявки на получение кредита

Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

  • Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
  • Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
  • Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
  • Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Выдача ипотечного кредита беременным в банке вполне доступна, так как ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Читайте также:  Какая организация обладает общей правоспособностью

Как повысить шансы на положительное решение?

Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами. Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о вынашивании и рождении ребенка. Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов. Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

  • Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
  • Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
  • Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
  • Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

Таким образом, женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

Сокрытие факта беременности

Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт скорого рождения ребенка. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика. Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие. Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотечный кредит беременным выдается в банке на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Какие имеются пути решения в случае отказа?

Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода. Вынашивание ребенка и его рождение существенно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать. При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
  • Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
  • Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

На какие льготные условия можно рассчитывать?

Если беременная женщина решила оформить ипотеку в банке, тогда она может рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

  • Реструктуризация долга. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
  • Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат, которые касаются рождения ребенка. Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий. Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий. Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном или вторичном рынке. Совместима ли ипотека и беременность? Конечно. Женщина в положении – такой же потенциальный клиент для банка, как и остальные категории, поскольку кредитора интересует только платежеспособность заемщика.

Беременность и ипотечный договор

Законодательство РФ не запрещает оформлять кредит на жилье женщинам в положении, но дают ли ипотеку беременным на практике – зависит от кредитора. Не каждый банк готов подвергать риску свои активы, и предоставить деньги на приобретение недвижимости семье, у которой ожидается пополнение.

Основной причиной такого отношения к беременным – резкое падение платежеспособности и увеличение расходов, связанных с вынашиванием ребенка, предстоящим родам и последующим его содержанием. Более того, сейчас ни один банк в РФ не разработал специальную программу, позволяющую оформить ипотеку будущей матери.

Читайте также:  Адресная помощь многодетным семьям

Нужно ли скрывать факт беременности от банка

Одним из этапов оформления ипотеки является проверка потенциального заемщика. Любой клиент банка, обратившийся в финансовое учреждение, желает получить положительное решение по заявке в кратчайшие сроки и без повышенного внимания со стороны кредитора.

Беременной женщине на начальных сроках не составит труда скрыть свое положение от кредитного менеджера при очном общении. Дополнительно можно попросить работодателя также умолчать о предстоящем декретном отпуске при проверке кредитором информации о месте трудоустройства потенциального заемщика.

После того как дадут одобрение на выдачу кредита и заключения договора ипотеки выявление факта беременности уже никак не повлияет на взаимоотношения с банком. Не исключаются ситуации, когда женщина забеременела после того, как взяла ипотечный кредит.

Уведомление кредитора о нахождении в положении может, наоборот, привести к отказу. Причем, кредитор не обязан сообщать о причинах такого решения. Кроме того, ипотечное соглашение часто заключается параллельно со страховым договором жизни и здоровья. Возникновение страхового случая приведет к тому, что страховщик решит отказать в выплатах, поскольку не был уведомлен о наличии беременности.

Беременная женщина, оформляя ипотеку, должна понимать, что кредитора интересует только своевременное выполнение финансовых обязательств. Возникновение дополнительных расходов в связи с беременностью и родами не является фактором, освобождающим от ответственности за нарушение условий соглашения.

Как повысить шансы на одобрение заявки

В отличие от потребительских займов, сейчас взять ипотеку без предоставления залога не получится, тем более беременным женщинам. Из этого условия следует, что банк автоматически страхует предоставленные средства, обеспечивая кредит залоговым имуществом. В то же время это не гарантирует получение одобрения по поданной заявки.

Дополнительными мерами, повышающих шансы получить согласие банка заключить сделку, являются:

  1. Привлечение созаемщиков.
  2. Подтверждение наличия пассивного дохода.
  3. Передача в залог иного недвижимого или движимого имущества.
  4. Внесение не менее 50% суммы от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Наличие достаточного уровня дохода заемщика – обязательное условие для оформления договора. Если у потенциального клиента размер ежемесячного платежа будет превышать или равняться 50% от совокупного дохода, то банки могут и не дать одобрение.

Созаемщики

Отличный вариант, когда женщина, желающая взять кредит, находится в браке. В этом качестве подойдет супруг, имеющий стабильный, официальный доход. В случае нарушения обязательств ответственность будет солидарной.

Созаемщиком может быть не только супруг, и банк рассмотрит на эту роль других кандидатов, к примеру, родственников или знакомых.

  • полная дееспособность;
  • наличие официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • нет просрочек по долговым обязательствам.

Пассивный доход

Женщины-предприниматели отлично знают, как взять ипотеку беременной, поскольку в качестве гарантии возврата заемных средств для банка могут предоставить финансовый отчет имеющегося бизнеса. С другой стороны, кредитор отдает предпочтение недвижимости в качестве залога.

Показав финансовый отчет о предпринимательской деятельности, можно неплохо увеличить шансы одобрения заявки, при условии, что собственное дело приносит постоянный доход.

Дополнительное обеспечение

Банк стремится обеспечить свои активы, учитывая, что ипотечный договор заключается на срок, зачастую превышающий 10 лет. Дополнительный залог в виде недвижимости существенно увеличит шансы на кредит.

В случае нарушения обязательств или невозможности выплаты долга, банк всегда может взыскать задолженность путем реализации залогового имущества.

Первоначальный взнос

Беременные женщины, готовые внести от 50% от стоимости ипотечного жилья, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, а также получить сниженную процентную ставку.

Главная задача – подтвердить стабильный и официальный доход, а также отвечать установленным критериям заемщика конкретного банка.

Ипотека для беременных в Сбербанке

В качестве примера рассмотрим, на каких условиях можно оформить беременной кредит в самом крупном банке России.

Хоть и не существует в банках программ, прямо ориентированных на выдачу ипотечных кредитов женщинам в положении, но Сбербанк предлагает разные бонусы для поддержки семьям. К примеру, если муж и жена не достигли 35 лет, то обзавестись своим жильем можно по программе «Молодая семья», что позволяет снизить процентную ставку по договору.

Появление малыша на свет – это вопрос 9 месяцев при средней продолжительности ипотечного соглашения от 10 лет. Это значит, что уже после рождения ребенка у родителей открыта дорога к финансовой помощи со стороны государства.

Какими программами можно воспользоваться

В России давно действует программа «Материнский капитал», ориентированная как раз на семьи с детьми. Средства по сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности уже по имеющемуся договору, оформленному, например, в ВТБ.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это еще один способ заключить новый ипотечный договор на более выгодных условиях. По такой программе действующие обязательства погашаются и оформляется новое соглашение.

Кроме того, мировая пандемия привела к необходимости дополнительно помочь гражданам РФ с несовершеннолетними детьми. Ряд Указов Президента в 2020 году направлен на оказание материальной помощи, которую можно использовать на погашение долга по ипотеке в Сбербанке.

Купить в кредит жилье беременным женщинам в РФ реально. Достаточно отвечать стандартным требованиям кредитора, и постараться не акцентировать на своем положении при подаче заявки в банк.