Объединение кредитов в один в ВТБ банке: 3 основных преимущества

Объединение кредитов в один в ВТБ банке: 3 основных преимущества

Иногда может так случиться, что одно и то же банковское учреждение выдало гражданину РФ несколько кредитов, к примеру, в прошлом году – ипотеку, а в этом году – потребительский кредит наличными. В таких случаях, граждан часто утомляет и беспокоит необходимость ежемесячной оплаты сразу двух долговых обязательств, а сбор и хранение квитанций, ведение личного учета оплаты и документаций лишь «подливает масла в огонь». Благо, эту суматоху с несколькими договорами по займам можно решить, воспользовавшись услугой по рефинансированию ссуды. Иными словами, речь идет об объединении кредитов в один. ВТБ банк уже давно предоставляет такую услугу своим клиентам, её и рассмотрим далее.

Условия для объединения кредитов

В данном контексте, нельзя не упомянуть об условиях, на которых заемщик, имеющий сразу несколько долговых обязательств перед финансовым учреждением, сможет объединить их, вследствие чего, общая сумма займа будет «разбита» на равные части всего срока использования денежных средств.

  1. Наличие российского гражданства, а значит и российского паспорта (также сотрудник ВТБ банка по работе с физическими лицами потребует у своего потенциального заемщика дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина);
  2. Наличие у заемщика постоянной (временной) регистрации в регионе, где находится отделение финансового учреждения;
  3. Наличие у заемщика справки о доходах (форма справки не имеет значения):
    • справка по форме НДФЛ-2 (для физических лиц);
    • справка по форме банка;
    • справка о доходах, составленная в свободной форме работодателем или главным бухгалтером с места работы.

Образец справки по форме банка для получения кредита в Банке ВТБ

Процентные ставки

Если говорить о процентных ставках, характерных процедуре по объединению нескольких кредитов в один, то они на сегодняшний день такие.

  • Минимальная годовая процентная ставка – 12,5%.
  • Максимальная годовая процентная ставка – 16,9%.

Преимущества объединения кредитов

Помимо всего прочего, стоит отметить, что процесс по соединению множества займов в один кредит, включает в себя уйму достоинств, о которых невозможно умолчать.

  1. Консолидация двух, а то трех ссуд позволяет уменьшить размер переплат, которые должник осуществляет при уплате нескольких займов ежемесячно, в том числе, речь идет о комиссии, высчитываемую при каждой транзакции;
  2. ВТБ – это банк, который предлагает гражданам кредитоваться на очень выгодных условиях, что позволит уменьшить размер ежемесячных платежей путем уменьшения процентной ставки (может быть так, что ставка, предлагаемая первичным банком-кредитором, была намного выше, чем в ВТБ);
  3. Прежде всего, ВТБ банк погасит задолженность по всем займам одновременно, лишь, после чего их сумма будет объединена в один кредит (за счет досрочного погашения задолженности будет улучшена кредитная история должника).

Требования и документы

Ни для кого не станет секретом тот факт, что перед тем, как заключить договор о сотрудничестве с физическим лицом, та, или иная финансовая структура должна будет убедиться в платежеспособности своего потенциального клиента.

Итак, прежде всего, к вниманию читателей будут представлены те самые требования, соответствовать которым нужно в обязательном порядке.

  1. Возраст клиента:
    • минимальная возрастная отметка – 21 год (на момент получения ссуды);
    • максимальная возрастная отметка – 70 лет (на момент погашения ссуды).
  2. Период использования кредитных средств:
    • от 6 месяцев;
    • до 60 месяцев.

На этом требования к гражданам заканчиваются, но, таковые имеются и по отношению к кредитам, которые человек желает рефинансировать.

  1. Срок, по истечении которого все выплаты по займу должны быть внесены – не менее 3 месяцев;
  2. Погашение кредитов, которые должник хочет консолидировать не должны включать в себя просрочки (речь идет о прошедшем времени);
  3. Желаемая к рефинансированию ссуда должна быть ранее выдана в рублях, при этом, не имеет значения, каким именно банком был выдан долг.

Теперь, будет правильным перейти к перечню документов, которые понадобятся для успешного завершения задуманного.

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (должны быть датированы числом, с момента которого еще не прошло 30 дней);
  4. Экземпляр кредитного договора, который был выдан должнику при получении денежной ссуды.

Процесс объединения

Чтобы процедура, осуществляемая в ВТБ по объединению кредитов, увенчалась успехом, необходимо будет выполнить ряд простых действий.

  1. Решить, какие именно кредиты нужно консолидировать, собрать о них все данные и документы;
  2. Отправиться в отделение ВТБ, его ближайшее местоположение можно узнать в режиме онлайн, на сайте учреждения;
  3. Обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
  4. Предоставить перечень необходимой информации, в том числе, спектр документов;
  5. Заполнить анкету-заявку;
  6. Ожидать ответа кредитора (рассмотрение заявки может занять до 5 рабочих дней);
  7. Если ответ будет положительным – можно считать, что слияние долговых обязательств уже осуществлено.

Рефинансирование
кредитов

Предварительный расчет произведен по ставкам, действующим при условии оформления программы страхования. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Заполните заявку

Получите предварительное решение от 2 минут

Приходите в отделение

Подготовьте пакет документов

Погасите старый кредит

Мы сами переведём деньги, остальное получите наличными или на карту

Отсрочка платежей до 3 месяцев

Для кредитов с даты выдачи которых прошло не менее 11 мес.

  • Рубли
  • От 50 тыс. до 5 млн руб.
  • От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков
Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Базовые ставки
С программой страхования Без программы страхования С программой страхования Без программы страхования
от 50 000 до 999 999 руб. 6,4–12,2% 10,4–16,2% 7,9–13,2% 11,9–17,2%
более 1 000 000 руб. 6,4–10,9% 10,4–15,9% 6,9–10,9% 10,9–15,9%
Сумма кредита Ставка Срок кредита
С программой
страхования
Без программы
страхования
от 50 000 до 500 000 руб.
для неработающих
пенсионеров

7,9–13,2% 11,9–17,2% от 6 мес. до 3 лет от 50 000& до 800 000 руб.
для военных неработающих
пенсионеров
7,9–13,2% 11,9–17,2% от 6 мес. до 5 лет

    • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Погашение задолженности ежемесячно;
    • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
    • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
    • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
  • Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
  • Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».
  • Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.
  • Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.
  • 0 ₽
  • Переведите свои кредиты в ВТБ* и пропускайте до 3 первых платежей
    * для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев
  • 0 ₽
  • Подключите услугу при оформлении продукта. Это позволит снизить размер первых платежей
  • 0 ₽
  • 0 ₽
  • 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж
  • 0,1% в день от суммы платежа
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
  • – Справка по форме
    – Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
  • Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб:
  • – Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
    – Выписка из электронной Ообязательное условие предоставления — общий стаж не менее 1 года трудовой книжки. Формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или www.pfrf.ru С направлением на специальный электронный ящик банка (уточняется у сотрудников отделения, где подается заявка на кредит) или предоставляется на бумажном носителе Выписка на бумажном носителе предоставляется только с одновременным предоставлением оригинала трудовой книжки с отметкой о переходе на электронную трудовую книжку
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • При получении пенсии в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  • Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  • Дополнительно для всех:
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

Пропускайте до 3 платежей

  • Возможен пропуск 1 или 3 первых ежемесячных платежей (для клиентов с хорошей кредитной историей)
  • Подключается при оформлении кредита в отделении банка (предоставление дополнительных денежных средств не предусмотрено)
  • По рефинансируемым кредитам с даты выдачи должно пройти не менее 11 мес.

Платите меньше в первые 3 месяца

  • Обычный платёж состоит из процентов и суммы основного долга. Льготный платёж — только из процентов
  • Услуга «Льготный платёж» подключается бесплатно при оформлении кредита в отделении банка

Пользуйтесь кредитными каникулами без комиссии

  • Вы пропускаете платёж, график платежей сдвигается
  • Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • До даты платежа позвоните нам, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка

Выбирайте дату платежа

  • Выбор даты ежемесячного платежа доступен клиенту в момент оформления кредита в Отделении Банка

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Нет, ведь страхование жизни и здоровья продолжает действовать даже после того, как кредит погашен досрочно. Поэтому, если страховой случай произошел уже после досрочного погашения кредита, вы получите компенсацию в полном объеме.

Если у вас нет карты ВТБ, мы бесплатно выдадим вам неименную карту в отделении банка. Снимите деньги в любом банкомате ВТБ или Почта Банк без комиссии. Первые 7 дней можно снять всю сумму целиком, т.к. лимит на снятие наличных не действует. Кстати, вы можете пользоваться неименной картой и для оплаты покупок. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные и оплачивайте покупки как обычно. Рекомендуем подключить опцию «Заёмщик», чтобы экономить на платежах по кредиту: чем больше покупок по карте — тем ниже ставка по кредиту.

Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка.
После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Конечно, мы примем платёж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счёта через интернет-банк.

Самое удобное — через ВТБ-Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

  • в ВТБ Онлайн
  • в банкомате ВТБ
  • по телефону 8 800 100-24-24
  • в отделении

Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж

Выберите дату погашения и внесите деньги

К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт

Можно ли рефинансировать кредит в ВТБ 24

Объединить кредиты в один ВТБ 24 поможет всем желающим. Для этого специалистами банка была разработана специальная программа перекредитования. Мало того, что потенциальному заемщику представляется возможность избавиться от проблемного денежного займа, так ему разрешено перевести в ВТБ 24 одновременно до 6 проблемных займов со сторонних банковских организаций.

Конечно, сам факт того, что вам приходится искать выход из тупиковой ситуации является неприятным. Но такое иногда бывает. Кто-то недосмотрел и подписал кредитный договор, а там были расшифрованы все комиссии и тарифы, а кто-то просто попал в такие обстоятельства, что просто не может потянуть материально такую тяготу.

Рассмотрим, что же предлагает ВТБ 24 при наличии проблемной задолженности, и что для этого требуется от потенциального клиента?

Программа рефинансирования

ВТБ24 предусматривает программу рефинансирования, благодаря которой вы можете перевести все свои текущие кредиты из сторонних банков в ВТБ 24. При переводе проблемных кредитов в ВТБ24 они все будут объединены в 1 кредит.

Перекредитование в ВТБ24 имеет немало преимуществ. Среди них можно выделить такие:

  • Пониженный тариф
  • Возможность перевести до 6 проблемных займов в ВТБ24
  • Возможность получить дополнительные денежные средства на оплату собственных потребностей
  • Пониженный размер ежемесячного платежа и переплаты

Бесспорно, возможность получить пониженный тарифный план и уменьшить сумму переплаты по кредитному обязательству – это весомое преимущество. Но для получения заемных средств потенциальному заемщику надо соответствовать требования банка.

Требования к кредитозаемщику

ВТБ24 предъявляет своим потенциальным заемщикам определенные требования. Это обусловлено тем, что банк хочет иметь дело с добросовестными клиентами.

  • Российское гражданство
  • Постоянная регистрация в регионе, где осуществляет коммерческую деятельность отделение ВТБ 24
  • Наличие стабильного источника дохода

Если вы ознакомились с требования и подходите под каждый пункт требований, то уделите пару минут требованиям к самому кредиту.

Требования проблемной задолженности

Чтобы стать участником программы рефинансирования, вы и ваш проблемный кредит должны подходить под все параметры требований банка.

На данный момент ВТБ 24 выдвигает такие требования к проблемным кредитам:

  • Остаточный период действия кредита: от 3 мес.
  • Кредитование осуществляется в рос. рублях
  • Нет просрочки по текущей задолженности
  • Своевременная оплата на протяжении последних 6 мес.

Примечательно, что рефинансировать можно: потребительский денежный займ , автокредит, кредит по банковской карте и даже ипотеку.

Перекредитовать можно кредит из любого стороннего банка, кроме банков, входящих в состав группы банков ВТБ .

Условия рефинансирования

На сегодняшний день в ВТБ24 актуальны такие условия для получения кредитных средств на погашение проблемной задолженности:

  • Тариф: от 13,9% годовых
  • Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
  • Период действия кредитного договора: до 5 лет
  • Предоставляется возможность перевести до 6 проблемных кредитов

При этом максимальная ставка тарифа будет равна 15%, а минимальный период кредитования равен 6 месяцам. Если вас устраивают такие условия для перекрытия проблемной задолженности, то собирайте все необходимые документы и регистрируйте заявку на получение кредитных средств согласно условиям данной программы.

Документы для оформления кредита

Для заключения кредитного договора необходимо представить менеджеру банка пакет документов, а именно:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Документ, подтверждающий доход
  3. СНИЛС
  4. Документы по кредиту: кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (выборочно)

Документом, который подтверждает доход потребителя, может быть:

  • Справка о доходах (свободная форма)
  • Справка о доходах (по форме банка)
  • 2-НДФЛ

Для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта в ВТБ 24, предусмотрены немного упрощенные требования относительно представления документов.

Зарплатным клиентам достаточно предоставить свой паспорт гражданина РФ и любой кредитный документ. Однако, наличие СНИЛСа не помешает. Это не обязательно, но желательно.

Оплата задолженности по кредиту

Данный банк создает все условия для удобства погашения кредитного обязательства. На сегодняшний день потребителям предлагается 4 способа оплаты. Выбирайте из списка:

  1. При помощи сервисов ВТБ24
  2. Золотая корона
  3. Через Почту России
  4. Денежный перевод со сторонних банков

Оплачивать кредит в отделении Почты России надо за 7-9 дней до даты погашения, оговоренной в кредитном договоре.

Программа страхования кредита

На данный момент большинство людей отрицательно относятся к страхованию кредитов. Но правильно ли это?

При оформлении денежного займа клиенту представляется возможность застраховать кредит. Но многие люди отказываются от этого. В результате получают завышенный тариф на пользование кредитными средствами.

Гораздо дешевле будет оформить страховку именно в страховой компании. Таким образом вы не переплатите на комиссиях и разных тарифных планах. Но, чтобы оформить страховой договор напрямую со страховой фирмой, надо сначала проанализировать все действующие предложения и надежность всех стразовых компаний.

При заключении кредитного договора менеджер банка предложит вам оформить страховку. Например, в ВТБ 24 вниманию клиентов предлагается 2 программы страхования. Оформив одну из них, потребитель страхует себя от непредвиденных обстоятельств, в свете которых он лишается возможности своевременно оплатить свое долговое обязательство перед банком. Страхование кредита предполагает выплату долгового обязательства страховой компанией при наступлении страхового случая.

Эта страховая программа предусматривает покрытие таких рисков: смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности.

Согласно условиям страхования данной программы, страховая компания берет на себя покрытие таких рисков: смерть, потеря трудоспособности и потеря работы.

Если вы не желаете оформлять страховку, то имеете на это полное право. Банковские организации не имеют право принуждать своих клиентов к заключению страховых договоров.

Польза от страхового полиса для кредитозаемщика очевидна – при наступлении страхового случая расходы по кредиту возьмет на себя страховая компания. К тому же, клиентам предлагается оплата страховки ежемесячно, чтоб это не сильно било по карману.

В целом, при обращении в банк для перекредитования долгового обязательства на более выгодных условиях можно и согласиться на предложение банка о страховании денежного займа. И помните, что такая страховка может вам пригодиться.

Как объединить кредиты в один

Потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца. Берет один кредит, второй, третий… А потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным. Что же делать в данной ситуации?

  1. Консолидация кредитов
  2. Плюсы и минусы консолидации
  3. Какие банки объединяют кредиты
    1. Объединение кредитов в Сбербанке
    2. Консолидация кредитов в ВТБ
    3. Объединение кредитов в Россельхозбанке
    4. Другие банки для консолидации кредитов
  4. Пример
  5. Алгоритм действий
  6. Причины отказов

Одним из вариантов решения проблем является консолидация. К тому же это самый экономичный вариант.

Консолидация кредитов

Если посмотреть названия кредитных предложений банков, то консолидацию увидим не часто. В большинстве случаев предлагается рефинансирование. Многие банки и их клиенты вообще не разделяют эти понятия. Но обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование кредита? Это замена существующего долга новым на определенных условиях. То есть это выдача банком нового кредита для погашения старого. Новый кредит оформляется на более выгодных для заемщика условиях.

Что такое консолидация? Это объединение имеющихся кредитных долгов с разными условиями и датами платежей в один.

Почему же их путают? Это обусловлено тем, что банки, предлагая рефинансирование, часто подразумевают и консолидацию. То есть консолидация – это тоже рефинансирование – оформление нового кредита. Но не взамен одного, а сразу многих кредитов. Новый кредит оформляется на общую величину кредитной задолженности по всем старым.

Плюсы и минусы консолидации

Преимущества консолидации:

  1. Возможность платить один долг вместо нескольких. Соответственно несколько ежемесячных платежей с разными суммами и датами заменяются одним. Если клиент платит не через онлайн способы, то ему придется посещать один офис банка (или банкомат) вместо нескольких. Безусловно, это удобно.

Для банка это тоже преимущество. Существенная часть просроченной задолженности с небольшим сроком задержки платежа возникает по причинам рассеянности и забывчивости клиента. И если клиенту проще контролировать один платеж, чем пять, то и вероятность своевременного внесения каждого очередного платежа возрастает.

  1. Возможность изменения срока кредита. Если финансовое бремя оказалось непосильным, одним из способов его регулирования служит увеличение срока погашения. Это позволяет уменьшить размер каждого платежа. Правда, растяжение срока сопровождается увеличением общей переплаты в пользу банка. Но зато меньшую сумму платить легче. В любом случае, этот вопрос нужно тщательно продумать и просчитать перед оформлением нового договора.
  2. Возможность снижения переплаты за счет уменьшения цены кредита. Как правило, ставка по объединенному кредиту ниже. Кроме того, если кредит имел помимо процентов иные дополнительные платежи в пользу банка, их тоже можно отменить. Например, кредит был оформлен по карте. Это, кстати, наиболее дорогой вариант кредита. В нем помимо процентов может присутствовать плата за обслуживание, за смс – банкинг и т.п.

Недостатки консолидации:

  1. Для того чтоб консолидация действительно была выгодной, нужно уметь просчитать все возможные варианты и учесть все нюансы. Как показывает практика, не все обыватели это делают. Некоторые «на слово» верят банку. Другие просто не умеют считать.
  2. Прежде чем одобрить новый кредит, банк тщательно изучает заемщика. Вполне возможно, что банк откажет клиенту, если хоть в одном из имеющихся кредитов были просроченные платежи. Ну и на низкую стоимость может рассчитывать только заемщик с хорошей кредитной историей.
  3. Средства по новому займу банк не выдаст клиенту, но перечислит на счет кредиторов, в погашение предыдущих долгов. Эта особенность объединения отнесена к минусам, так как клиент не получает деньги лично. Но на самом деле это в большей степени плюс, чем минус. Ведь если деньги дать клиенту, он может их не донести до банка и не погасить предыдущие долги. Тем самым увеличит долговое бремя и усугубит ситуацию.
  4. Необходимость переговоров с предыдущими кредиторами и оформления соответствующих документов. В большинстве случаев требуется справка – выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
  5. В ряде случаев придется заплатить штраф за досрочное погашение кредита.
  6. Дополнительные расходы времени и денег, связанные со сбором пакета документов для оформления нового кредита.

Какие банки объединяют кредиты

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

Объединение кредитов в Сбербанке

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Какие кредиты подлежат объединению и рефинансированию

Ипотечные и прочие кредиты, полученные в разных банках

· Полученные в других банках потребительские и автокредиты, дебетовые овердрафтные и кредитные карты.