Как взять ипотеку в; Узбекистане: условия кредитования, требования к; заемщику, субсидии

Как взять ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, требования к заемщику, субсидии

С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.

Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.

С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.

На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.

В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.

Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.

Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.

Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.

Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.

Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.

Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.

Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:

не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;

не менее 20% от стоимости квартиры в городах.

Размер ипотеки:

В сельской местности

для двухкомнатных квартир

от 174 млн до 240 млн

от 180 млн до 240 млн

от 198 млн до 264 млн

для квартир с тремя и более комнатам

от 224 млн до 320 млн

от 232 млн до 320 млн

от 255 млн до 352 млн

Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.

Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.

Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.

Требования к потенциальным заемщикам следующие:

возраст: 18−50 лет;

иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;

показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;

отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме

Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.

Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.

Банк

Села

Города

Ташкент

19−20% (зависит от первонач. взноса)

20−23% (зависит от размера предоплаты)

“Алокабанк”

“Ориент Финанс”

*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье

В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.

В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.

Поддержка уязвимых слоев населения

Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:

в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;

в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.

Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.

Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Другая ипотека

Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.

Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.

Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.

«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.

Читайте также:  Может ли работодатель не отпускать в отпуск

В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50%26%.

Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.

В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.

Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.

«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.

Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.

В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.

Купить квартиру в кредит

Не у каждого есть возможность обзавестись квадратными метрами. А так хочется иметь свой собственный угол, желательно уютный, с каким-никаким комфортом.

А если этот уголок еще и в 2, а то и 3 комнаты, вообще красота. Вроде и образование хорошее, и работа с зарплатой прилично выше прожиточного минимума. А до покупки жилья еще настолько далеко, что практически – никогда. И как тут быть? Неужели придется смириться, жить в том положении, в которое вогнал себя сам или опять же привели обстоятельства. Есть вариант – купить квартиру в кредит. Стоит ли себя связывать крепкими узами с банком-заемщиком? Как это сделать? С чего начать? Куда идти? Разбираемся…

Кредит на недвижимость – ипотека. Ипотечный кредит выдается на покупку квартиры или дома. Банк предоставляет заем, а вы подписываете соглашение о возврате денежных средств, выданных банком в указанный срок и уплатив проценты. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, сразу становится собственностью заемщика. Со дня подписания договора купли-продажи, собственник переезжает в новенькое жилье, и выплачивает ипотечный кредит.

Заемщик получает консультацию в банке, собирает пакет необходимых документов и сдает их в банк. Банк рассматривает обращение, проверяет документы и платежеспособность заявителя. Только при положительном ответе между банком и заемщиком подписывается кредитование. Застройщику (продавцу) предоставляется гарантийное письмо. После того, как сделка купли-продажи оформляется у нотариуса, заемщик получает право собственности на квартиру. Затем эта собственность оформляется в залог банку.

Взять кредит на недвижимость могли граждане Республики Узбекистан от 18 лет до пенсионного порога. Физическое лицо предоставляет банку справку о доходах. Важное условие для получения ипотечного кредита – официальное трудоустройство заемщика.

Купить квартиру в кредит на вторичном рынке

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры вторичного рынка? Не так давно практически все. Можно было рассмотреть несколько вариантов и оформить кредит в банке, предлагающем наиболее выгодные процентные ставки. Сейчас банки Ташкента временно приостановили ипотечное кредитование. Возможно, дабы пересмотреть ипотечные ставки.

InfinBANK
предоставлял ипотечный кредит в размере 6000 МРЗП, сроком до 7 лет, при первоначальном взносе 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка 30 – 38% годовых. Правда, в данное время ипотечное кредитование приостановлено.

Срок погашения ипотечного кредита в Ипотека-Банк достигал 20 лет. Также при минимальном размере собственного участия, регламентированного законодательством 25% от цены квартиры или дома.

Банк NBU в настоящее время выдает ипотечный кредит только в г. Ахангаран.

В банках говорят: кредитование не отменено, а только временно приостановлено.

Условия получения кредита на приобретение заветных квадратных метров

В зависимости от внутренней кредитной политики банка, на получение ипотечного кредита, помимо всех нижеперечисленных, запрашивались еще и дополнительные документы.

Стандартный набор документов для получения кредита на недвижимость:
• Заявление на получение ипотечного кредита, написанное физическим лицом;
• Документ, подтверждающий личность заявителя (оригинал паспорта);
• Справка о составе семьи. Выдается по месту жительства;
• Справка налоговых органов об отсутствии задолженности;
• Документ о доходах с места постоянной работы. Данные о зарплате за последний год;
• Копии документов, заверенные у нотариуса, подтверждающие право собственности продавца квартиры на вторичном рынке. Если недвижимость приобретается в новостройке, то от застройщика;
• Договор на покупку квартиры у продавца;
• Копия книжки ИНПС и ИНН;
• Оценка рыночной стоимости недвижимости;
• Молодые семьи предоставляют свидетельство о регистрации брака и справку из загса о том, что для каждого из супругов этот брак первый.

*Заемщик берет на себя расходы по оплате государственной пошлины за нотариальное заверение; на оценку залогового имущества; на регистрацию договора об ипотеке; независимую оценку объекта кредитования.

Купить квартиру в кредит в новостройке

Банки охотнее выдают кредиты на покупку квартир в новостройках от застройщика (первичная недвижимость). Обычно процентные ставки по ипотеке в новостройке на 1–2% ниже ставок на вторичное жилье. Напоминаем, в настоящее время банки приостановили выдачу ипотечного кредита.

Читайте также:  Куда сообщить о налоговом преступлении

На некоторых сайтах крупных застройщиков можно было выбрать квартиру с определенной квадратурой. Здесь же, с помощью специального ипотечного калькулятора рассчитывалась ее стоимость. Из списка пользователь выбирал банк и процент первоначального взноса. Программа сама определила условия по кредиту и рассчитывала сумму ежемесячных платежей.

Некоторые банки выдают ипотечный кредит на покупку жилья в только строящемся доме. В этом случае, заемщик должен был предоставить банку другую оформленную на него недвижимость. Например, такой крупный застройщик в Узбекистане, как Golden House, при 100% оплате квартиры в жилых комплексах на ранней стадии строительства, дает скидку в размере до 30% от стоимости квартиры.
*Общая сумма обеспечения по ипотеке должна составлять не менее 125% от суммы кредита

Как выплачивается ипотека?

Средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Ташкенте составляет 27 тысяч у.е. При покупке квартиры в кредит заемщик вносил часть стоимости недвижимости – первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос и меньше рассрочка, тем меньше процентная ставка. Заемщик выплачивал банку оставшуюся часть – долг, плюс проценты. Сумма выплачивается частями каждый месяц в течение установленного банком времени.

Погасить кредит можно двумя способами:

1. Аннуитетный. Сумма погашения кредита, выплачиваемая заемщиком, не меняется. Ежемесячно заемщик платит банку одинаковую сумму. Для заемщика этот вид кредита удобен, но не совсем выгоден.

2. Дифференцированный. С каждым месяцем сумма платежа становится меньше. Однако, в этом случае есть место неравномерной кредитной нагрузке. Во второй половине срока погашения кредита сумма значительно ниже, чем в первой. При этой схеме заемщик меньше переплачивает проценты по кредиту, поэтому данный вид платежа рассматривается, как наиболее выгодный.

Как быть, когда официального дохода не хватает для погашения кредита?

Одно из основных условий для оформления кредита на квартиру – документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. Официальный доход (зарплата) должна быть больше суммы ежемесячных выплат.

В том случае, если зарплата заемщика меньше суммы ежемесячных платежей, рассматривается вариант участия созаемщика, доходы которого способны облегчить финансовую нагрузку. В лице созаемщика выступают близкие родственники, супруг или супруга. Заемщик и созаемщик должны носить одну фамилию и быть прописаны по одному адресу.

Срок погашения кредита от 5 и более лет. Хотя, кто знает, вдруг через 5-10 лет, взятые у банка в долг 40 тысяч долларов, станут равны сегодняшним 400 у.е. (из фантастики, автор неизвестен).

Купить квартиру в кредит

Не у каждого есть возможность обзавестись квадратными метрами. А так хочется иметь свой собственный угол, желательно уютный, с каким-никаким комфортом.

А если этот уголок еще и в 2, а то и 3 комнаты, вообще красота. Вроде и образование хорошее, и работа с зарплатой прилично выше прожиточного минимума. А до покупки жилья еще настолько далеко, что практически – никогда. И как тут быть? Неужели придется смириться, жить в том положении, в которое вогнал себя сам или опять же привели обстоятельства. Есть вариант – купить квартиру в кредит. Стоит ли себя связывать крепкими узами с банком-заемщиком? Как это сделать? С чего начать? Куда идти? Разбираемся…

Кредит на недвижимость – ипотека. Ипотечный кредит выдается на покупку квартиры или дома. Банк предоставляет заем, а вы подписываете соглашение о возврате денежных средств, выданных банком в указанный срок и уплатив проценты. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, сразу становится собственностью заемщика. Со дня подписания договора купли-продажи, собственник переезжает в новенькое жилье, и выплачивает ипотечный кредит.

Заемщик получает консультацию в банке, собирает пакет необходимых документов и сдает их в банк. Банк рассматривает обращение, проверяет документы и платежеспособность заявителя. Только при положительном ответе между банком и заемщиком подписывается кредитование. Застройщику (продавцу) предоставляется гарантийное письмо. После того, как сделка купли-продажи оформляется у нотариуса, заемщик получает право собственности на квартиру. Затем эта собственность оформляется в залог банку.

Взять кредит на недвижимость могли граждане Республики Узбекистан от 18 лет до пенсионного порога. Физическое лицо предоставляет банку справку о доходах. Важное условие для получения ипотечного кредита – официальное трудоустройство заемщика.

Купить квартиру в кредит на вторичном рынке

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры вторичного рынка? Не так давно практически все. Можно было рассмотреть несколько вариантов и оформить кредит в банке, предлагающем наиболее выгодные процентные ставки. Сейчас банки Ташкента временно приостановили ипотечное кредитование. Возможно, дабы пересмотреть ипотечные ставки.

InfinBANK
предоставлял ипотечный кредит в размере 6000 МРЗП, сроком до 7 лет, при первоначальном взносе 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка 30 – 38% годовых. Правда, в данное время ипотечное кредитование приостановлено.

Срок погашения ипотечного кредита в Ипотека-Банк достигал 20 лет. Также при минимальном размере собственного участия, регламентированного законодательством 25% от цены квартиры или дома.

Банк NBU в настоящее время выдает ипотечный кредит только в г. Ахангаран.

В банках говорят: кредитование не отменено, а только временно приостановлено.

Условия получения кредита на приобретение заветных квадратных метров

В зависимости от внутренней кредитной политики банка, на получение ипотечного кредита, помимо всех нижеперечисленных, запрашивались еще и дополнительные документы.

Стандартный набор документов для получения кредита на недвижимость:
• Заявление на получение ипотечного кредита, написанное физическим лицом;
• Документ, подтверждающий личность заявителя (оригинал паспорта);
• Справка о составе семьи. Выдается по месту жительства;
• Справка налоговых органов об отсутствии задолженности;
• Документ о доходах с места постоянной работы. Данные о зарплате за последний год;
• Копии документов, заверенные у нотариуса, подтверждающие право собственности продавца квартиры на вторичном рынке. Если недвижимость приобретается в новостройке, то от застройщика;
• Договор на покупку квартиры у продавца;
• Копия книжки ИНПС и ИНН;
• Оценка рыночной стоимости недвижимости;
• Молодые семьи предоставляют свидетельство о регистрации брака и справку из загса о том, что для каждого из супругов этот брак первый.

Читайте также:  Иск к автосервису нарушение техники безопасности

*Заемщик берет на себя расходы по оплате государственной пошлины за нотариальное заверение; на оценку залогового имущества; на регистрацию договора об ипотеке; независимую оценку объекта кредитования.

Купить квартиру в кредит в новостройке

Банки охотнее выдают кредиты на покупку квартир в новостройках от застройщика (первичная недвижимость). Обычно процентные ставки по ипотеке в новостройке на 1–2% ниже ставок на вторичное жилье. Напоминаем, в настоящее время банки приостановили выдачу ипотечного кредита.

На некоторых сайтах крупных застройщиков можно было выбрать квартиру с определенной квадратурой. Здесь же, с помощью специального ипотечного калькулятора рассчитывалась ее стоимость. Из списка пользователь выбирал банк и процент первоначального взноса. Программа сама определила условия по кредиту и рассчитывала сумму ежемесячных платежей.

Некоторые банки выдают ипотечный кредит на покупку жилья в только строящемся доме. В этом случае, заемщик должен был предоставить банку другую оформленную на него недвижимость. Например, такой крупный застройщик в Узбекистане, как Golden House, при 100% оплате квартиры в жилых комплексах на ранней стадии строительства, дает скидку в размере до 30% от стоимости квартиры.
*Общая сумма обеспечения по ипотеке должна составлять не менее 125% от суммы кредита

Как выплачивается ипотека?

Средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Ташкенте составляет 27 тысяч у.е. При покупке квартиры в кредит заемщик вносил часть стоимости недвижимости – первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос и меньше рассрочка, тем меньше процентная ставка. Заемщик выплачивал банку оставшуюся часть – долг, плюс проценты. Сумма выплачивается частями каждый месяц в течение установленного банком времени.

Погасить кредит можно двумя способами:

1. Аннуитетный. Сумма погашения кредита, выплачиваемая заемщиком, не меняется. Ежемесячно заемщик платит банку одинаковую сумму. Для заемщика этот вид кредита удобен, но не совсем выгоден.

2. Дифференцированный. С каждым месяцем сумма платежа становится меньше. Однако, в этом случае есть место неравномерной кредитной нагрузке. Во второй половине срока погашения кредита сумма значительно ниже, чем в первой. При этой схеме заемщик меньше переплачивает проценты по кредиту, поэтому данный вид платежа рассматривается, как наиболее выгодный.

Как быть, когда официального дохода не хватает для погашения кредита?

Одно из основных условий для оформления кредита на квартиру – документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. Официальный доход (зарплата) должна быть больше суммы ежемесячных выплат.

В том случае, если зарплата заемщика меньше суммы ежемесячных платежей, рассматривается вариант участия созаемщика, доходы которого способны облегчить финансовую нагрузку. В лице созаемщика выступают близкие родственники, супруг или супруга. Заемщик и созаемщик должны носить одну фамилию и быть прописаны по одному адресу.

Срок погашения кредита от 5 и более лет. Хотя, кто знает, вдруг через 5-10 лет, взятые у банка в долг 40 тысяч долларов, станут равны сегодняшним 400 у.е. (из фантастики, автор неизвестен).

В Узбекистане снова изменили условия предоставления ипотеки. Теперь она станет более привлекательной

Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. В Узбекистане внесены очередные изменения в порядок обеспечения населения жильем за счет ипотечных кредитов на основе рыночных принципов, сообщает корреспондент Podrobno.uz.

Согласно изменениям, разрешено на период с 1 мая 2020 года по 1 января 2022 года выделять физическим лицам ипотечные кредиты на приобретение на первичном рынке жилья квартир в домах, построенных частными подрядными организациями, без условия сдачи “под ключ” (без проведения отделочных работ).

Кроме того, власти разрешили увеличить максимальные размеры ипотечных кредитов, выделяемых одному заемщику на приобретение на первичном рынке жилья квартир в домах, построенных частными подрядными организациями, без условия сдачи “под ключ” (без проведения отделочных работ), а также квартир, строительство которых завершено:

– в сельской местности – для двухкомнатных квартир с 174 млн сумов до 240 млн сумов, квартир с тремя и более комнатами с 224 млн сумов до 320 млн сумов;

– в городах – для двухкомнатных квартир с 180 млн сумов до 240 млн сумов, квартир с тремя и более комнатами с 232 млн сумов до 320 млн сумов;

– в городе Ташкенте – для двухкомнатных квартир с 198 млн сумов до 264 млн сумов, квартир с тремя и более комнатами с 255 млн сумов до 352 млн сумов.

Еще один важный момент – продление с 15 до 20 лет срока ипотечных кредитов, выделяемых населению в рамках нового порядка (включая ипотечные кредиты, выделенные до сегодняшнего дня). Коммерческим банкам поручено в месячный срок продлить с 15 до 20 лет срок ипотечных кредитов, выделенных в рамках нового порядка физическим лицам, а также внести соответствующие изменения в заключенные договоры.

Эксперимент

Власти разрешили, в порядке эксперимента, выделение в Андижанской, Наманганской и Ферганской областях кредитов на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на земельных участках, предоставленных физическим лицам, до принятия настоящего постановления за счет кредитных ресурсов, выделенных Министерством финансов коммерческим банкам под строительство жилья.

При этом кредиты выделяются физическим лицам:

– в размере, не превышающем максимального размера кредита по месту дислокации строящегося (реконструируемого) индивидуального жилого дома, с первоначальным взносом не менее 10 процентов от стоимости работ по строительству (реконструкции) индивидуального жилого дома сроком на 20 лет;

– путем проведения платежей в безналичной форме на депозитные расчетные счета частных подрядных организаций за выполненные ими работы по строительству (реконструкции) индивидуального жилого дома на основе проектов, согласованных и утвержденных в установленном порядке.