Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после оформления кредита

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после оформления кредита

«Россельхозбанк» при выдаче потребительской ссуды рекомендует оформить дополнительный полис страхования. При отказе от услуги кредитно-финансовое учреждение повышает ставку по займу.

Клиент может заключить страховой договор, а затем вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», уже после получения денежных средств. Как это сделать, и какие документы потребуются, узнаете из этой статьи.

  • 1 Обязательно ли покупать полис
  • 2 Когда страховка обязательна
  • 3 Период охлаждения
    • 3.1 Заявление
    • 3.2 Документы
  • 4 После периода охлаждения
  • 5 Полное досрочное погашение
  • 6 Рефинансирование
  • 7 Когда вернуть деньги не получится
  • 8 Что делать в случае отказа
  • 9 Резюме

Обязательно ли покупать полис

Условиями кредитного договора «Россельхозбанка» предусмотрено условие о комплексном личном страховании. В него включены следующие виды страховок:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • наступление несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

В первую очередь страхование выгодно кредитно-финансовой организации, так как это служит гарантией возврата долга, если с заемщиком случится несчастье. Также страховка выгодна и заемщику. Ведь при наступлении страхового случая задолженность по ссуде будет выплачивать страховщик, а не родственники или созаемщики по кредиту.

Если клиент откажется от полиса до оформления ссуды или аннулирует страховой договор после получения кредита, то «Россельхозбанк» поднимет ставку на 2,5-4,5 процентных пункта. Для пенсионеров ставка повысится на 5 процентных пункта.

«Россельхозбанк» предлагает оформить договор страхования в аккредитованной компании, которая соответствует требованиям кредитора. На текущий момент только одна страховая компания сотрудничает с кредитно-финансовым учреждением – «РСХБ-Страхование». Полисы, заключенные с другими СК, кредитно-финансовым учреждением не принимаются.

Когда страховка обязательна

По законодательству РФ страхование является обязательным только при оформлении ссуды под залог движимого или недвижимого имущества. Это может быть автотранспорт, жилой дом, земельный надел и т.д. При этом необходимо застраховать не заемщика или его трудоспособность, а предмет залога.

От страхования предмета залога нельзя отказаться ни до оформления кредита, ни после получения денег. В противном случае банк откажет в выдаче средств, а также сможет потребовать досрочного возврата всей суммы займа.

Период охлаждения

С 1 января 2018г. у застрахованных лиц появилась возможность отказаться от навязанной банком страховки, воспользовавшись периодом охлаждения. Этот период длится 2 недели после получения кредита. В этот срок страхователь может аннулировать договор и вернуть уплаченный взнос в полном объеме.

  • подготовьте заявление;
  • соберите документы;
  • направьте обращение в СК.

Страховщик не вправе отказать от возврата премии, если заявление было подано в период охлаждения.

Заявление

В уведомлении укажите:

  • наименование СК;
  • сведения о страхователе;
  • информацию о полисе;
  • причину расторжения соглашения;
  • банковские реквизиты для возврата средств.

В конце обращения поставьте дату и собственноручную подпись. Заполните заявку на возврат взноса в 2-х экземплярах, один из которых передайте страховщику. Второй, с отметкой о получении, храните до возврата средств.

Документы

Для обращения за возвратом премии подготовьте документы:

  • ксерокопию паспорта страхователя;
  • договор страхования;
  • платежное поручение на перечисление страхового взноса.

Направьте заявление и приложенные к нему документы в адрес страховщика лично или по почте заказным письмом с уведомлением. Срок рассмотрения обращения будет считаться со дня получения письма, а не с момента заполнения заявки.

Документы рассматриваются в течение 10 дней, после чего СК перечисляет премию в полном объеме на реквизиты, указанные в заявлении.

После периода охлаждения

По истечении двухнедельного периода охлаждения возместить уплаченный взнос становится значительно сложнее. Вернуть страховку в полном объеме уже не получится.

Если по условиям страхового соглашения предусмотрено досрочное аннулирование полиса и возмещения премии, то можно обратиться с заявлением с СК. Если в договоре прямо не предусмотрена такая возможность, то возвратить средства не удастся даже через суд.

Полное досрочное погашение

Вернуть плату за страховку можно при досрочном погашении ссуды. В этом случае все зависит от условий соглашения:

  • если взнос распределялся равномерно на весь срок кредитования, то он был включен в ежемесячный платеж. Погасив заем досрочно, заемщик перестает вносить ежемесячные платежи и одновременно с эти прекращает уплату взносов по страховке;
  • если премия уплачивалась одноразово, в момент получения кредита, то страхователь сможет вернуть часть взноса, за неиспользованные месяцы.

Чтобы частично возместить страховку после полной досрочной оплаты займа:

  • возьмите в кредитно-финансовом учреждении сп равку об отсутствии задолженности по кредитному договору;
  • напишите заявление в адрес страховщика;
  • приложите к заявлению копию паспорта, полис и платежное поручение на перечисление премии.

Обращаться в СК следует сразу же после внесения последнего платежа по кредитному договору. При подаче заявления по окончании срока действия страхового соглашения, страховщик откажет в возмещении.

Страховщик рассмотрит представленную документацию и примет решение о возмещении средств или об отказе в выплате. Если СК принимает отрицательное решение по возврату премии, то она должна уведомить об этом заявителя в письменном виде.

Рефинансирование

Рефинансирование – это получение новой банковской ссуды, средства которой будут направлены на погашение имеющегося долга перед кредитно-финансовым учреждением. При этом новый кредит оформляется в ином банке, который выдвигает собственные условия по страхованию заемщика. Прежний полис может не подойти под условия кредитора, и клиенту придется застраховаться в другой СК.

Когда вернуть деньги не получится

Некоторые программы не подлежат возврату даже в период охлаждения. К ним относятся:

  • медицинская страховка, оформляемая иностранными гражданами для получения разрешения на работу на территории РФ;
  • полис, полученный для допуска к работе по профессии;
  • зеленая карта;
  • страхование лиц, выезжающих в путешествие за рубеж.

Период охлаждения не предусмотрен для ипотечного страхования, когда объектом договора является приобретенное жилье, а также для автострахования, когда автомобиль остается в залоге у банка.

Нельзя вернуть премию в течение 14 дней после получения ссуды, если в этот период наступил страховой случай.

Что делать в случае отказа

При уклонении страховщика от возврата премии или необоснованном отказе от возмещения, застрахованное лицо может обратиться с жалобой в государственные службы:

  • Роспотребнадзор;
  • Центральный банк РФ.

Контролирующие органы обяжут СК возместить уплаченный взнос, а также оштрафуют за неисполнение требований указания Центробанка.

Также возместить страховку можно через суд. Подать исковое заявление лучше одновременно с жалобами в государственные надзорные службы. С обращением с суд не следует затягивать, так как срок исковой давности по вопросам нарушения законодательства в области предоставления страховых услуг составляет 3 года.

Перед подачей искового заявления нужно провести досудебные меры урегулирования конфликта. Для повышения шансов на возмещения премии через суд обратитесь за помощью к юристу.

Резюме

При аннулировании навязанной банком страховки помните:

  • «Россельхозбанк» увеличивает ставку по кредиту для заемщиков, отказавшихся застраховать жизнь и здоровье;
  • от большей части программ страхования можно отказаться в период охлаждения;
  • можно возместить часть уплаченного взноса, после погашения займа в полном объеме;
  • нельзя вернуть уплаченный взнос после наступления страхового случая;
  • при необоснованном отказе от возврата премии обращайтесь в суд;
  • срок исковой давности по делам о нарушениях в области страхования составляет 3 года.

Как можно вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, необходимо знать людям, которым навязали данную услугу. Стоимость полиса не дешёвая, и переплачивать попусту нет смысла. Узнайте, с кем сотрудничает банк из страховщиков, почитайте договор и права клиента, и смело идите подавать заявку на отказ от страхования.

Читайте также:  Амнистия по налогам на имущество

  1. Является ли страховка по потребительскому кредиту обязательной?
  2. Можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке?
  3. Образец заявления на возврат страховки
  4. Инструкция по возврату страховки по кредиту в Россельхозбанке
  5. Какую мне вернут сумму?
  6. Что делать, если отказали в возврате?
  7. С кем сотрудничает Россельхозбанк?
  8. Видео
  9. Можно ли отказаться от страхования в Россельхозбанке?

Является ли страховка по потребительскому кредиту обязательной?

Для ипотеки, автокредита и займа под залог недвижимости приобретение страхового полиса обязательно. Россельхозбанк так страхует свои риски, ведь в случае утраты залогового имущества заемщик не окажется в тяжелом положении для выплаты, а все расходы покроет компания. Страховка по ипотеке и другим кредитам с обеспечением распространяется только на объект залога. Договор коллективного или индивидуального страхования заемщик заключать не обязан.

При потребительском кредите РСХБ не вправе навязывать страховку. Но если такое случилось, то вы легко можете вернуть деньги за нее.

Коллективное и индивидуальное страхование банк советует клиентам из группы ненадежных:

  • Без кредитной истории или с плохим рейтингом.
  • При первом и крупном займе.
  • Без полного пакета документов.
  • При нежелании предоставлять сведения о доходе и занятости.
  • Кредиты для пенсионеров банку не выгодны, есть риск смерти.

Но даже в таких ситуациях право выбора в оформлении полиса остается за заёмщиком. Не подписывайте договор страхования, даже если Россельхозбанк грозится не выдать кредит. Это не законно, а потому неправда.

Можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке?

Можно ли вернуть навязанную при оформлении займе в РСХБ страховку зависит от вида полиса. Коллективную страховку вернуть не удастся, и компания не возместит вам стоимость полиса. При индивидуальном страховании есть два варианта отстоять свои права, отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги:

  1. В течение 14 дней с момента внесения страховой премии клиент вправе затребовать деньги обратно, написав заявление на отказ. По закону компания обязана вернуть полную сумму на счет, указанный клиентом в заявке в течение двух недель. Прошение подавайте в центральный офис РСХБ. Если после получения кредита и подписания договора страхования прошло больше времени, то деньги вернут в случае, если такой пункт содержат условия договора.
  2. При досрочном погашении займа. Для потребительского кредита полис распространяется на весь срок действия займа. Досрочное погашение дает право вернуть средства за то время, пока заемщик не пользовался услугой. Заявления на возврат страховки в Россельхозбанке теперь принимает непосредственно страховщик, а не посредник. Возьмите с собой и справку из банка, подтверждающую отсутствие долга по выплаченному кредиту. При досрочном погашении сумма к возврату будет небольшой, так как страховщик берет большую часть на оплату своих услуг.

Если вы решили погасить досрочно кредит, то заранее прочитайте условия договора. В нем прописан порядок возврата части страховой премии при досрочном погашении.

Еще один момент, который предусматривает любая программа страхования – если уже наступил страховой случай, то вернуть премию не удастся.

Образец заявления на возврат страховки

Бланк и образец заполнения для подачи заявки можно взять в офисе банка или СК при обращении. Отказаться от услуги вы обязаны в письменном виде. Но можете сделать это дома, и отправить заявление на адрес Россельхозбанка или страховой компании заказным письмом. Просто скачайте образец с сайта, и заполните вручную. Заявление содержит претензию в готовом виде, вам остается указать лишь личные и контактные данные, а также номер страхового полиса и заполнить шапку.

Образец заявления

Инструкция по возврату страховки по кредиту в Россельхозбанке

Отказаться от навязанной услуги для возврата премии реально, если правильно подать запрос. Лучше сделать это в офисе, чтобы сотрудник рассказал все условия и нюансы. Но на деле алгоритм действий простой:

  1. Заполните заявление дома или в отделении.
  2. К заявке приложите пакет документов – копию паспорта, страховой полис, справку о погашении кредита. Если заявление на отказ подается в офисе, то при себе имейте все оригиналы и минимум по копии.
  3. Получите от сотрудника страховой (всегда лучше обращаться напрямую к страховщику, чем подавать запрос в банк) копию заявления, на котором стоит печать и пометка о принятии, плюс перечень документов.
  4. Ожидайте ответа в десятидневный срок.

Если вы подали заявку на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке в течение двух недель, то ждите скорого перечисления средств. Отказ от страховщика может прийти только в случае неполного пакета документов, или если условия полиса прописывают невозможность выплаты.

Какую мне вернут сумму?

Если по ипотечному или автокредиту получить премию не удастся, то за возврат страховки по потребительскому займу боритесь до последнего. Сумма к возврату будет зависеть от момента обращения. При подаче заявки в период «охлаждения» – 14 дней – оплата будет проведена полностью. Можно ли и стоит ли бороться за деньги при преждевременном полном погашении займа? Исходите из таких правил:

  • Если осталось менее месяца пока истечет срок полиса, то компания готова вернуть весь остаток средств за это время.
  • Если договор должен действовать еще пару месяцев (до полугода), а вы решили отказаться от него, то вернут не всю сумму, а до 50% остатка. Учтите, что компания возьмет большую часть за предоставление услуги.
  • Если же остается более года , то тут в выплате могут отказать, и придется бороться через выше стоящие инстанции. Судебная практика по возврату показывает, что большинство исков решается в пользу заемщика.

Перед тем, как требовать всю сумму или ее часть у страховой, прочитайте ваш договор. В нем прописаны правила и возможность компенсации, а тогда решайте, стоит ли оно сил.

Что делать, если отказали в возврате?

Если в СК вам говорят, что отказаться от страховки нельзя, или не хотят возвращать деньги, то смело идите в суд. Отзывы клиентов показывают, что при грамотной подаче иска и соблюдении всех правил (не наступал страховой случай, соблюдены сроки подачи заявления) суд на стороне заемщика. Страховщик прекрасно понимает свои обязанности, поэтому не бойтесь отстаивать права согласно закону.

Не подавайте иск на банк, он посредник. Узнайте, с какими страховыми компаниями работает РСХБ, кто именно выдал вам полис, и туда обращайтесь.

С кем сотрудничает Россельхозбанк?

Только аккредитованные страховые компании, сотрудничающие официально с банком, могут через него продавать полисы клиентам. На 2020 год лишь «РСХБ-Страхование» предоставляет услуги населению по выдаче полисов на случай утраты жизни, здоровья, трудоспособности и платёжеспособности заемщика. Они сотрудничают с Россельхозбанком давно, выдавая полисы на разных условиях. Правила заключения договоров должен озвучивать банковский специалист в момент выдачи кредита. Вы можете и самостоятельно почитать действующие программы, просто посетив официальный сайт фирмы.

Видео

Можно ли отказаться от страхования в Россельхозбанке?

От добровольного страхования отказаться вправе любой клиент. Вопрос «Можно ли?» здесь даже не стоит, так как законом прописано, что банк не вправе навязывать одну услугу к другой.

Но на деле Россельхозбанк идет на хитрость, и при отказе от полиса выдает ссуды со ставкой выше на 1%.

Если же вы хотите взять займ под залог движимого или недвижимого имущества, то тут страхование обязательно. Но полис нужно оформлять на залог, а не на себя. Учтите этот момент, и не ведитесь на провокации и уговоры сотрудников Россельхозбанка.

Аналитик отечественных финансовых рынков и отдельных компаний. Высшее экономическое образование. Проработал в коммерческом банке с 2008 до 2017 год.

Читайте также:  Договор гражданско правового характера с водителем 2021 образец

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в 2020 году: условия, образец

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке — глобальный вопрос заемщика, когда в ней больше нет необходимости при погашении долга. Ведь для подписания договора на кредит, требуется оформлять и страховку. Она является важным условием для положительного решения банка. Изучив статью, узнаете все тонкости этого процесса в 2020 году. Приступим.

Зачем нужна страховка?

Страховой полис оформляют для дополнительной гарантии, что банк получит обратно свои деньги, если заемщик в какой-то момент не сможет покрывать задолженность. Например, из-за потери работы или по состоянию здоровья. Даже, в случае, вашей смерти родственникам не нужно будет закрывать кредит. Страховщик возмещает несостоявшиеся платежи.

Кредитор может отказать, если заемщик кажется ненадежным. В эту категорию входят люди с таким описанием:

  • если обращаетесь в первый раз;
  • отсутствует кредитная история;
  • были просрочки по другим займам;
  • не хотите назвать место работы и предоставить справку о доходе;
  • находитесь в группе риска (пенсионер).

При оформлении простого потребительского кредита или карточки, в страховке нет необходимости. Это чисто добровольное решение. Следуя закону, вы берете страховой полис в обязательном порядке, только если это кредит под залог собственного имущества:

  • машина;
  • квартира или дом;
  • земельный участок.

Но банк в любых ситуациях вам может отказать на получение кредита. Ведь риск все равно остается.

Какую страховку предоставляет банк и с кем сотрудничает?

Россельхозбанк предоставляет страховку двух типов. И хорошо подумайте прежде, чем отказываться.

  1. Обязательная — в случае займа под залог имущества.
  2. Добровольная — страхование жизни и здоровья заемщика (если наступила естественная смерть, болезнь и пр.).

В 2020 году банк сотрудничает со страховой фирмой РСХБ-Страхование. Фирма рассматривает каждого человека индивидуально.

Выплаты страхового возмещения происходят при таких ситуациях:

  • если клиент умер по естественной причине или из-за несчастного случая;
  • в результате сокращения штата, потеряли работу;
  • из-за тяжелой болезни или инвалидности (в период погашения займа) произошла частичная или полная потеря вашего дохода.

Каждый договор индивидуальный, если есть желание — можете дописать свои пункты, которые хотите добавить в полис. Но обратите внимание, цена страховки в таком случае увеличится. Знайте, кредитор не может вас принудить обратится к нужному ему страховой организации. Вы можете выбрать любого страховщика. Ниже смотрите таблицу рейтинга компаний, занимающиеся возмещением.

Когда и какую сумму можно вернуть?

Если вы взяли займ и поняли, что полис вам не нужен, то возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке возможен в течении 5 рабочих дней после получения кредита.

В этот срок вам нужно подать письменное заявление в страховую компанию о расторжении. Возьмите также паспорт и договор. Если он не успел вступить в силу, то деньги вам вернут полностью после 10-дневного рассмотрения заявки. Если успел, то фирма удержит часть средств за эти дни. Остальное вернет на ваш счет (обычно, кредитный, как выплата части долга).

Зачастую заемщик оформляет с банком коллективный страховой договор, который имеет свои нюансы.

  1. При досрочном погашении кредита внесенная сумма не возмещается.
  2. Деньги возвращаются полностью, если кредитный договор аннулирован в случае инвалидности или болезни, указанной в соглашении.
  3. Судебная практика утверждает, через суд редко получается достигнуть положительного результата, так как клиент был ознакомлен с условиями договора.

Соглашение расторгается по любому из видов добровольного страхования. Если это страховка в силу закона, отказаться нет возможности.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты?

Рассмотрим подробнее, как отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги после погашения займа до окончания срока его действия. Выполните следующие действия после выплаты последней суммы кредита.

  1. Возьмите справку в Россельхозбанке о том, что у вас отсутствует задолженность по кредитному договору (смотрите ниже образец).
  2. Теперь идите в вашу страховую организацию и подавайте заявление о возврате потраченных денег (лучше написать его на фирменном бланке организации, который можно взять В РСХБ или скачать и распечатать с официального сайта).
  3. Помимо заявления требуется собрать такие документы: копии 1 и 2 страницы паспорта РФ; копия страхового соглашения; если договору свыше 5 лет, понадобится справка с ИФНС, что у вас нет налоговых соц. вычетов; справку о погашении кредита из банка, которую вы должны были сразу сделать.
  4. Ждите решение страховщика в течении десяти дней — они свяжутся с вами по оставленным контактным данным.
  5. Деньги получите или наличными в офисе страховщика, или вам их вышлют по указанным реквизитам.

Обычно, заем берется на несколько лет, и страховка изменяется с каждым годом. В зависимости от остаточного времени до конца соглашения, меняется и сумма возврата.

  • меньше 1 месяца — возвращается вся сумма;
  • меньше чем полгода — 30-50 % от внесенных денег (зависит от затрат компанией);
  • больше чем полгода — обычно, клиента ждет отказ, как как фирма уже потратилась на обслуживание.

Как видите, положительного результата можно ждать, если до окончания договора осталось мало времени.

Образец заявления на возврат страховки

Изучите образец заявления на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке.

Поля, обязательные для заполнения:

  • в шапке укажите наименование и адрес страховой компании, ниже контакты клиента, заключающего договор — ФИО, адрес проживания, телефон;
  • в начале заявки укажите дату и номер заключенного страхового соглашения;
  • объясните, по какой причине обращаетесь — какую сумму хотите вернуть и по какому поводу (досрочное погашение кредита или изменили решение);
  • дайте информацию по кредитному договору, факт его полного погашения;
  • в конце подпишите заявление и укажите текущую дату заполнения.

Перед подачей еще раз внимательно перечитайте и исправьте ошибки, если они имеются.

Что делать, если вам отказывают в возврате?

Если после заключения договора, вы не подали заявление в течении 5-дневного срока, или страховщик отказал в возврате денег по неизвестным причинам, обращайтесь в судебные инстанции. Отказ возврата средств страховой компанией — это нарушение положений Указания Центробанка РФ от 20.11.2015 N 3854-У.

Обратите внимание, полис вы оформляете в страховой компании, а не у банка, и в суд подавать нужно на страховщика.

Так как это затратная идея, лучше заранее проконсультироваться с юристом. Вы это можете сделать в течении трех лет с момента подписания кредитного соглашения. В этом случае, вы сможете определить свою выгоду и стоит ли это делать.

Могу ли я отказаться от страхования?

Банковская организация, в том числе и Россельхозбанк, не имеет права навязывать страховой полис. Если в кредитном договоре указано, что оформление страховки — обязательное условие, это прямое нарушение законодательства Российской Федерации.

Выходя из этого, вы спокойно можете дать отказ на добровольное оформление страховки, не обращая внимание на давление. Но помните, от страхования кредита под залог имущества отказаться нельзя.

Заключение

Когда подписываете страховое соглашение, внимательно прочтите все пункты, забитые на бумаге (в особенности, написанные мелким шрифтом). Ведь фирма иногда «забывает» указать те, которые не приносят им выгоды.

Помните, у сотрудника банка нет права настаивать на страховке. Только если это залоговый кредит. В этом случае, страхование по закону обязательное условие. И не забывайте, можно выбрать любую страховую организацию.

Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно, если вы вовремя подадите заявление или досрочно погасите потребительский кредит. При отказе подавайте в суд — как правило, у вас есть все шансы выиграть судебный процесс.

Читайте также:  Как в стать на очередь на квартиру

Возврат страховки по кредиту от Россельхозбанка

Финансовые учреждения могут навязывать клиентам услуги, увеличивающие общую сумму долга. Поэтому необходимо изучить рекомендации, касающиеся того, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после получения кредитного займа в 2020 г.

Описание услуги

Страхование кредита является одним из условий получения ссуды.

Страховой полис является гарантией возврата денежных средств в случае возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заемщика. К ним относят потерю рабочего места, временную нетрудоспособность или гибель гражданина, бравшего кредит.

Страховая фирма возмещает банку недополученные средства. При оформлении карточного или потребительского займа на небольшую сумму оформление полиса не является обязательным.

Назначение страховки от Россельхозбанка

Страховой договор заключают при выдаче кредита под залог:

  • автомобиля;
  • земельного участка;
  • дома или квартиры.

Банк вправе отказать в оформлении ссуды без страховки, являющейся гарантией сохранности залогового имущества.

Партнеры по страхованию

Единственным партнером банка сейчас является «РСХБ-Страхование».

РСХБ-Страхование оказывает широкий спектр страховых услуг.

Компания включает в договоры такие страховые случаи:

  • получение инвалидности, возникновение тяжелого заболевания, делающего заемщика нетрудоспособным;
  • потерю рабочего места в результате ликвидации предприятия, сокращения штата;
  • смерть, наступившую по естественным причинам или из-за несчастного случая.

Пункты полиса могут меняться, клиент самостоятельно выбирает список прописываемых ситуаций. Чем больше страховых случаев, тем дороже оформление.

Виды предоставляемого страхования

РСХБ предлагает своим клиентам 2 вида страховых договоров:

  • обязательные (подписываются при оформлении ипотеки или автокредита);
  • добровольные (страхование здоровья и жизни заемщика).

Как вернуть деньги

От типа полиса зависит то, можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке. При заключении договора коллективного страхования сделать это не получится. В остальных случаях возврат части уплаченных за полис средств возможен.

Вернуть страховку можно сразу после взятия кредита.

Нужны ли особые причины

Возврат денег допускается в следующих случаях:

  • при обращении сразу после взятия кредита (при использовании услуг добровольного страхования);
  • после полного погашения займа;
  • при досрочной выплате кредита.

В первом случае можно рассчитывать на получение всех внесенных денег. Больше всего средств остается при досрочном гашении ипотеки. Все вопросы, касающиеся возврата страховки по кредиту в Россельхозбанке, решаются с компанией «РСХБ-Страхование». Банк не имеет права на возмещение уплаченных за полис средств.

Допустимые сроки возврата средств

Действующим законодательством устанавливается длительность периода охлаждения в 14 дней. В это время клиент может расторгнуть договор по своей инициативе. Полис становится недействительным с момента поступления письменного заявления от пользователя. Вся сумма должна быть возвращена в течение 10 дней. Если договор начал действовать до подачи заявки на расторжение, клиент получит только часть средств. Из общей суммы вычитается плата за пользование услугой в течение прошедших дней.

После окончания указанного периода расторжение страхового договора проблематично.

В документе прописывается, что через 2 недели после подписания уплаченные взносы возврату не подлежат. Однако в договоре может указываться и иной порядок возмещения.

Образец заявления

Страховая компания требует правильного заполнения заявки. Документ не должен содержать ошибок, ложных сведений, исправлений. При обращении в компанию клиенту предоставляются образец заявления на возврат средств и соответствующий пустой бланк.

Образец заявления возврата страховки.

Обязательными для заполнения являются следующие пункты:

  • шапка заявления, в которой указываются личные и контактные данные клиента, реквизиты страховой компании;
  • номер договора, дата его заключения;
  • причина подачи заявления, желаемая сумма возврата (поводами для обращения являются изменение решения клиента, досрочная выплата займа);
  • информация о кредитном соглашении;
  • дата составления документа, подпись заявителя.

Процесс возврата

Для отказа от страховки и получения уплаченных после погашения кредита средств выполняют следующие действия:

  1. Получают в банке справку об отсутствии задолженности по займам.
  2. Обращаются в СК, составляют заявление на возврат денег. Документ заполняют на фирменном бланке страховщика, который можно получить в банке или найти на официальном сайте РСХБ.
  3. Собирают пакет документов. Для подачи заявки потребуются копии и оригиналы паспорта российского гражданина, страхового договора. Если полис получен более 5 лет назад, потребуется справка с налоговой инспекции об отсутствии социальных вычетов.
  4. Ожидают решения страховой компании. Уведомление по результатам рассмотрения заявки направляется на электронную почту. Кроме того, может поступить звонок на указанный клиентом номер.
  5. Получают деньги. Можно заранее указать реквизиты банковского счета для перечисления или забрать средства при личном обращении в офис.

Для отказа от страховки нужна справка об отсутствии задолженности.

Как получить деньги при досрочном погашении долга

Выплата займа раньше установленной графиком даты также является основанием для возврата средств.

Порядок расторжения договора при досрочном погашении кредита и получения средств будет таким:

  • клиент выплачивает остаток долга, получает справку об отсутствии финансовых обязательств;
  • заемщик подает заявление на возврат средств, уплаченных за страховой договор;
  • после принятия компанией положительного решения нужная сумма возвращается на указанный счет.

Страховая фирма может отказывать в возврате страховки по потребительскому кредиту в Россельхозбанке при досрочном гашении.

В таком случае заемщик может обратиться в суд. Важным моментом является правильное составление искового заявления с обоснованными претензиями. Подготовить такой документ помогает грамотный юрист. При необходимости специалист представляет интересы клиента в суде.

Дополнительные нюансы

Вернуть уплаченные за страховку средства может клиент, который погасил кредит досрочно или выплачивал его по графику. Заемщик получает всю сумму только при расторжении страхового договора в течение месяца со дня оформления. При подписании бумаг в банке стоит соблюдать внимательность. Нередко заемщик быстро просматривает документы, упуская важные нюансы. Несмотря на лояльное отношение Россельхозбанка к клиентам, учреждение не отвечает за действия страховой компании.

Вернуть страховку по кредиту может клиент, который погасил кредит досрочно.

Перед расторжением договора при действующем кредите стоит подумать, нужно ли это делать. Страховка способна выручить заемщика в сложной жизненной ситуации. Полис покрывает долги по кредиту при возникновении непредвиденных ситуаций. После погашения задолженности отказаться от страховки можно без последствий.

Действия при отказе банка

Если СК не желает выплачивать клиенту средства при расторжении договора, выполняют следующие действия:

  • подают исковое заявление в суд;
  • посещают предварительное и главное заседания;
  • получают судебное решение, дожидаются его исполнения.

При подаче заявления предоставляют паспорт, письменный отказ страховой компании от возврата средств, исковое заявление (в 2 экземплярах). Имея неопровержимые доказательства, можно выиграть иск. Однако страховые компании составляют договоры, добавляя в них неоднозначные пункты. Доказать свою правоту будет сложно. За подачу искового заявления придется заплатить государственную пошлину. Процесс длится 2-3 месяца. Если сумма возврата невелика, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Заявление регистрируется вне зависимости от даты последнего платежа по кредиту.

Есть ли возможность сразу отказаться от страховки

Такой вариант считается наиболее удобным для клиента. Заемщику не придется подавать заявления, решать вопросы со страховой компанией. Убедить кредитного специалиста выдать заем без страховки сложно, т. к. банк обязывает сотрудников продавать полисы.

Клиент, решающий отказаться от услуги на этапе оформления кредита, должен учитывать следующие моменты:

  1. Расторгнуть договор можно в продолжение 14 дней со дня оформления. В остальных случаях средства клиентам не возвращаются.
  2. При отказе от подписания страхового договора банк увеличивает процентную ставку. Иногда регулярное продление действия полиса становится более выгодным, чем внесение дополнительной платы за пользованием займом.

Расторжение договора возможно только при добровольном страховании.