Можно ли вернуть деньги за товар, оплаченный кредитной картой

Можно ли вернуть деньги за товар, оплаченный кредитной картой?

Правила возврата продукции

Согласно Закону о защите прав потребителей (ФЗ-2300/1 от 07.07.1992) и ГК РФ (ст. 502), если купленный товар оказался некачественным или неподходящим, в течение 14 дней со дня приобретения покупатель вправе вернуть его продавцу и получить назад уплаченные деньги в полном объеме либо обменять на аналогичный продукт надлежащего качества. При себе необходимо иметь кассовый чек, акт возврата или документ о зафиксированных дефектах. Если у человека нет подобных сведений, то здесь необходимо присутствие свидетеля, который подтвердит факт сделки. При этом «кандидат» не должен являться вашим родственником.

Если Вы покупаете, к примеру, холодильник и расплачиваетесь наличными деньгами, процедура возврата достаточно проста:

  1. Вы приходите в магазин, где был куплен товар, пишете претензию или заполняете акт возврата, подкрепляя документ чеком оплаты.
  2. Руководство рассматривает проблемную ситуацию и, если признает обоснованной заявленную претензию, то дает распоряжение сотруднику выдать деньги.
  3. Деньги могут быть возвращены в день написания претензии либо спустя 3-7 дней.

Как вернуть деньги за товар, оплаченный пластиком или кредиткой?

Вне зависимости от того, был ли товар оплачен кредиткой или пластиком, продавец обязан вернуть деньги либо обменять его на аналогичный. При этом выдача денег наличными предусмотрена не всегда. Во многих случаях потребителю необходимо предоставить реквизиты банковской карты для зачисления возвращаемых магазином средств. Чтобы вернуть товар обратно и получить деньги, оплаченные кредиткой, следует оформить претензию либо акт возврата.

В первом случае единой формы бланка для претензии не существует, поэтому продавец вправе сам создать образец такого заявления. Как правило, в документе должны содержаться следующие сведения:

  1. Ф.И.О. заявителя, данные паспорта, контакты, адрес проживания.
  2. В «теле» текста ― суть претензии, сведения о приобретенном товаре.
  3. Причина возврата.
  4. Реквизиты карты для зачисления возвращаемых средств.
  5. Доказательства факта покупки.

Примерный образец заявления размещен ниже:
Главный менеджер торговой точки или отдел по работе с клиентами рассматривает заявку по возврату в день подачи. Документу присваивается индивидуальный номер, поскольку его отсутствие делает невозможным возмещение денежных средств. Далее бухгалтерия магазина передаст в банк-партнер, обслуживающий банковские карточки покупателей, копии жалоб на возвращение денежных средств.
В оформленном акте возврата товара должна содержаться следующая информация: полная сумма средств к возмещению, данные пластиковой карты, а также сведения о продавце, который провел продажу. Также необходимо приложить кассовый чек. Документ в двух экземплярах подписывают обе стороны ― сотрудник торговой точки и покупатель. Один бланк остается в магазине, другой отдается Вам в руки. Спустя 10-14 дней с момента оформления акта возврата на Ваш зачисляются уплаченные деньги.

Что делать, если деньги так и не пришли

Многие люди начинают паниковать и не знают, что делать, если деньги так и не пришли. Если акт возврата так и не возымел действия или руководство несправедливо отказало в возврате денег необходимо посетить банковское учреждение и написать заявление о бездействии магазина, прикрепив экземпляр подписанного акта возврата. В срок до 14 рабочих дней средства будут зачислены на оставленные реквизиты карты.
В свою очередь, банковская организация сама начинает выяснять причины произошедшего. Если руководство торговой точки несправедливо отказало в возмещении потраченных денег клиентом, банк-эмитент вправе наложить штраф. При возникновении нескольких подобных ситуаций финансовое учреждение вправе расторгнуть договор о сотрудничестве в одностороннем порядке и прекратить дальнейшее сотрудничество.

Бывает и так, что руководство магазина признало проданный продукт некачественным, но не торопится разрешать конфликтную ситуацию. Клиент, который расплатился за покупку кредитной картой, оказывается в крайне невыгодном положении, поскольку на списанную с кредитки сумму продолжают начисляться проценты. При таких обстоятельствах ни торговая точка, ни банк-кредитор не будут возмещать появившиеся издержки. Поэтому набежавшие проценты придется выплачивать самому потребителю. Если сумма довольно существенна, то разумным будет обратиться в суд.

В подобных случаях судья встает на сторону пострадавшего. С магазина можно истребовать возмещение морального и материального ущерба, а также выплаченные клиентом проценты за просрочку выплаты по кредитной карте.

Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

С утра стыдно за свою глупость и хочется взяться за голову. Так бывает после ссоры, алкоголя и внезапных покупок в кредит. И не столь важно, огорчает вас сам товар или долговременная обязаловка в пользу банка, — способов «отменить и забыть», увы, не так много.

Собственно, их всего три.

1. Товар вы еще не получали. До момента передачи вам товар считается собственностью продавца (п. 1 ст. 223 ГК РФ), и вы имеете право отказаться от покупки.

2. Товар сломан или испорчен. Брак вернуть можно всегда.

3. Товар качественный и при этом не входит в перечни «невозврата».
Увы, товар из этих перечней вернуть нельзя. А скорей всего, в кредит вы взяли именно его: среди невозвратных числятся косметика, ювелирка, мебель, бытовая техника, электроника, автомобили. Но товар не из этих перечней (например, одежду или обувь) вернуть можно.


Из жизни

Юристам, специализирующимся на защите прав потребителей, иногда удается вернуть даже формально невозвратное. В том числе чемоданы с чудо-косметикой, целительные фильтры для воды и волшебные пылесосы. Не опускайте руки, при крупном ущербе есть смысл побороться.

По этим условиям мой товар можно вернуть. Что конкретно делать?

Для начала — понять, что при покупке товара в кредит вы заключаете 2 договора: с банком и с магазином.

Если вы хотите вернуть товар, нужно разорвать эти 2 договора — то есть провести 2 отдельные процедуры. Начинают с банка (пишут заявление о досрочном погашении кредита), затем обращаются в магазин для возврата товара или отказа от получения.

Выгоднее не затягивать дело. Банк начисляет вам проценты уже со следующего дня после оформления кредита.

Шаг № 1. Отказываемся от кредита в банке

Запомните, самое важное — полностью прекратить отношения с банком, это избавляет вас от уплаты процентов и роста долга. После этого можно более-менее спокойно решать вопрос с магазином.

При выдаче кредита банк открывает вам счет. Деньги на покупку перечисляются не напрямую — от банка магазину, а через ваш счет. И возвращаются тем же путем

  • Напишите заявление о досрочном погашении кредита (в банке или в магазине, если кредит банковские менеджеры выдали вам там).
  • Менеджер банка укажет дату, когда банк готов провести обратное списание средств с вашего счета. Чаще всего банки выдают кредиты с аннуитетными платежами. В этом случае банк согласится принять назад стоимость товара только в дату ближайшего платежа. Все дни до дня списания вам будут начисляться проценты.
  • Вам рассчитают сумму, которая в день списания должна лежать на вашем счету. Это будет стоимость товара + уже накопленные проценты. Проценты — ваши потери на необдуманной покупке, смиритесь. Но оплаченные допуслуги (страховку и комиссию за смс-оповещение) вам вернут. Эти деньги банк положит на ваш счет и с учетом этой суммы, частично покрывающей ваш долг, рассчитает проценты.
Читайте также:  Какие предметы нужны чтобы стать судьей

Далее возможен один из двух сценариев.

1. Вы берете у банка справку о полном размере ссудной задолженности и предъявляете продавцу для оплаты. Это возможно, если товар был бракованный: в этом случае продавец должен вам не только сумму товара, но также уплаченные вами ко дню возврата проценты и иные платежи по кредиту (п. 6 ст. 24 ЗоЗПП).

2. Вы сами кладете на счет все, что должны сверх суммы товара. Остальное вернет продавец.

Юристы рекомендуют действовать по второму сценарию и сразу выплатить банку проценты, а продавцу принести квитанцию — пусть возмещает ваши траты по ней. Такое решение связано с тем, что иногда магазин согласен вернуть стоимость товара, но отказывается платить проценты.
Их можно взыскать по суду, но это случится нескоро. А если в назначенную дату на вашем счете не окажется полной суммы для списания, вы останетесь должником банка.

Шаг № 2. Решаем вопрос с магазином

Действуйте исходя из того, какой из трех способов возврата подходит для вашей покупки.

Отказаться от получения

  • В магазине или офисе продавца напишите заявление об отказе от покупки. Если вы планировали забирать покупку самостоятельно (самовывозом), сразу отправляйтесь в магазин. А если заказали доставку, не успели отказаться и товар вам привезли, подпишите отказ у курьеров, а потом идите в магазин писать заявление. За оплаченную доставку деньги не вернут — продавец имеет право требовать возмещения трат (ст. 32 ЗоЗПП).
  • В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (это будет тот самый счет, который банк открыл вам при выдаче кредита).
  • Заполните бланк возврата или подайте свое заявление. В любом случае у вас должна остаться копия — с датой приема, печатью и подписью сотрудника магазина.
  • При отказе от товара продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (п. 4 ст. 26.1 ЗоЗПП).

Вернуть бракованный товар

Бракованный товар, взятый в кредит, выгоднее всего просто вернуть. Есть и другие способы: заменить на другой товар, потребовать починки или снижения цены (ст. 18 ЗоЗПП), но они требуют времени, по итогу — товаром вы не пользуетесь, а кредит платите.

Большую часть брака можно вернуть в течение срока годности или гарантийного срока, а если такие не установлены — в течение 2 лет с дня продажи. Нужен чек или показания свидетелей о покупке. Для технически сложных товаров есть нюанс: в течение 15 дней, считая день продажи, вернуть можно любой брак, позднее — только если имеется существенный недостаток.

  • Если товар тяжелый или громоздкий, вы имеете право не везти его продавцу, а указать в заявлении, что требуете забрать бракованное изделие. Это обязанность продавца (п. 7 ст. 18 ЗоЗПП).
  • В магазине или офисе продавца напишите заявление о возврате брака и приложите документы из банка.

— Если вы принесли справку банка по всей сумме долга, требуйте вернуть стоимость товара + проценты и иные платежи по кредиту (п. 6 ст. 24 ЗоЗПП) на ваш счет у банка-кредитора (тот самый, с которого деньги поступили магазину).

— Если принесли квитанцию об уже оплаченных процентах, требуйте вернуть стоимость товара — на ваш счет у банка-кредитора, а оплаченные проценты — куда вам удобнее (на тот же счет, другой счет или даже наличными).

  • При отказе от брака продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (ст. 22 ЗоЗПП).

Если продавец требует экспертизы брака? Мне же надо быстрей вернуть деньги в банк!

Да, продавец имеет право потребовать экспертизы, но провести ее должен за свой счет в течение 10 дней после того, как вы ее принесли (п. 5 ст. 18 ЗоЗПП). В реальности, увы, «исследование» может затянуться и на более долгий срок, но если эксперты установят, что виновен продавец, то, помимо стоимости товара, он должен будет вернуть вам и плату за просрочку — 1 % от цены товара за сутки (п. 1 ст. 23 ЗоЗПП).

А если докажут, что брак возник по вашей вине, вам вернут испорченный товар и потребуют возмещения за расходы. Если вы с этим не согласны, можете оплатить свою экспертизу и обратиться в суд.

Вернуть товар надлежащего качества

Вообще, возврат качественного товара по желанию покупателя в законе не предусмотрен. Предполагается, что, если товар не подошел, продавец обязан обменять его на аналогичный — а принимать назад не должен (п. 1 ст. 25 ЗоЗПП). Но осталась лазейка: закон не требует, чтобы вы соглашались брать замену — вдруг она вам тоже не подходит. Поэтому достаточно отказываться от всего, что предложит продавец. Получится, что замены у магазина нет, а значит, вы имеете право расторгнуть договор купли-продажи в день обращения (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП). Из-за этого магазины обычно сразу соглашаются на возврат, не настаивая на обмене.

На возврат у вас есть 14 дней, не считая дня продажи, и нужен чек (или показания свидетелей о покупке). Стоит привести свидетеля: без него трудно доказать, что пытались вернуть товар вовремя.

  • Напишите заявление о возврате и оставьте себе копию с датой приема, подписью и печатью. В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (тот самый, что банк открыл вам при выдаче кредита).
  • При возврате качественного товара продавец должен вернуть деньги в течение 3 календарных дней (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП).

Как при возврате товара вернуть наличные, если он оплачивался картой?

Все вопросы, касающиеся расчетов при помощи банковских карт, разъяснены в Федеральном законе №54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и расчетов с использованием платежных карт». Кроме того, желающему получить возврат также нужно ознакомиться с положением об эмиссии банковских карточек и об операциях, осуществляемых с использованием платежных карт (было учреждено Центральным Банком в 2004 году и имеет номер 266).

Во втором пункте упомянутого положения сказано о том, что владелец расчетной или кредитной банковской карточки имеет полное право использовать ее в целях оплаты всех типов товаров и услуг, а также получения денежных средств. Какие-либо нормы, определяющие порядок возврата денег, отсутствуют.

  • Основания для возврата
  • Сколько ждать возврата

В соответствии с Законом о защите прав потребителей, покупатель имеет право аннулировать договор розничной купли-продажи и востребовать с продавца потраченные средства в том случае, если купленная продукция имела несоответствующее качество или недостатки, которые не были оговорены предварительно.

Кроме того, в соответствии с 453 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации, стороны торговых отношений лишены права требования возврата того, что было совершено ими в рамках обязательства до того, как договор был расторгнут (исключением являются случаи, когда в самом соглашении прописано обратное). При возврате закон обязывает продавца вернуть покупателю средства, которые были уплачены им за покупку в полном объеме. Тот же нормативный акт никак не ограничивает стороны в выборе способа возврата уплаченных средств – он должен быть выбран по взаимному соглашению участников.

Основания для возврата

В соответствии с законами Российской Федерации, потребитель имеет право потребовать у продавца вернуть практически любой товар вне зависимости от того, как именно были уплачены за него средства, был ли он взят в кредит, куплен в рамках распродажи, акции и так далее. Основанием для возврата продукции может стать любая из приведенных ниже ситуаций:

  • непродовольственный товар не удовлетворил потребителя своими габаритами, цветом, формой или любыми другими своими характеристиками за исключением товаров, включенных в перечень товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену и возврату, утвержденному Постановлением правительства от 19.01.1998 за номером 55;
  • непродовольственный или продовольственный товар имеет ненадлежащее качество.

При этом сама продукция при возврате должна соответствовать определенным требованиям. В частности:

  • был сохранен товарный вид вещи, а также все его характеристики и потребительские свойства;
  • была сохранена фирменная упаковка, а также все документы, которые прилагались к продукции при покупке;
  • пломбы и ярлыки не были повреждены или нарушены клиентом;
  • клиент обратился в точку реализации в сроки, установленные законами Российской Федерации.

Если последнего это не устраивает, он имеет право настаивать на своем и подкрепить свои требования соответствующим заявлением.

Чтобы получить назад свои деньги и вернуть товар в магазин, клиент должен написать соответствующее заявление. Этот документ составляется в свободной форме. Автор должен руководствоваться базовыми нормами официально-делового стиля и упомянуть следующее:

  • основная информация о себе (ФИО, контактные данные);
  • информация о получателе (полное название торговой точки и адрес);
  • все обстоятельства покупки товара (время, место, какой именно товар был куплен, какой продавец принимал непосредственное участие и так далее);
  • описание самого товара (марка, модель, характеристики, данные о производителе);
  • причины, по которым клиент вынужден обратиться в магазин для возврата продукции;
  • просьба о возврате средств, уплаченных за товар, указанным способом;
  • упоминание нормативных актов, в соответствии с которыми клиент торговой точки имеет право совершить возврат;
  • список прилагающихся документов;
  • дата и подпись.

Подавать заявление необходимо лично или по почте. В первом случае необходимо убедиться в том, что бумаги были получены уполномоченным сотрудником. Лучше составить два экземпляра претензии, один из которых после проставления реквизитов магазина останется у клиента. Во втором случае лучше использовать заказное письмо с уведомлением – только так у потребителя будет прямое подтверждение того, что документы действительно попали в нужные руки.

Перед подписанием накладной о возврате товара уполномоченный представитель торговой точки должен проверить наличие обоих чеков – они перейдут в распоряжение магазина сразу после вступления документа в силу.

Сколько ждать возврата

Возврат средств должен быть оформлен продавцом в течение 10 дней после того, как было подано соответствующее заявление. Однако фактически перечисление средств обычно осуществляется не так быстро. Дело в том, что когда при покупке была использована карта, возврат осуществляется по такому алгоритму:

  • бухгалтерия торговой точки передает в банк, с которым ведется сотрудничество, все документы на возврат. Точных сроков для этой процедуры нет – все зависит от того, насколько быстро бухгалтер работает;
  • банк осуществляет проверку бумаг и отправляет соответствующее распоряжение в исполнение;
  • ответственный сотрудник банка перечисляет нужное количество средств на счет магазина. С этого счета осуществляется возврат средств клиенту – наличными или на банковскую карту.

В соответствии с государственными требованиями, банк должен произвести соответствующее перечисление в течение 30 дней, однако, как показывает практика, срок получения клиентом своих средств может варьироваться в диапазоне от 3 до 40 суток.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Как вернуть в магазин товар, оплаченный кредитной картой

Карточки — вещь удобная, но помимо удобств их использование вместо наличных создает определенные проблемы. Одна из них — возврат денег за сданный товар, купленный по банковской карте. А если карта кредитная, дополнительно возникают проблемы уплаты процентов и штрафов. Кто должен их платить, пока кредит не вернулся на карту, за какой срок деньги должны быть возвращены, кто и как их возвращает и что делать, если средства на картсчет так и не поступили? На все эти вопросы отвечают банкиры.

Для начала пример из жизни. В конце июля Юля С. приобрела пару обуви по кредитной карте банка — российской «дочки» известного западного кредитного учреждения. Придя домой, она обнаружила брак и на следующий день вернула обувь в магазин. Наличными деньги не выдали, а прокатили «пластик» через терминал и выдали соответствующий чек об оплате. При этом предупредили, что деньги придут на счет в течение месяца. Прождав месяц и ничего не получив, женщина пошла разбираться в магазин. Там посоветовали искать правду в своем банке. Юля поступила хитрее. Она сначала отправилась в банк, обслуживающий магазин. Там сказали, что деньги перевели на следующий день после выдачи чека-возврата, и дали соответствующую справку, но «свой» банк этих денег «не видел» и заставил писать официальное заявление. Правда, обещал дать ответ через 10 дней, но и через месяц никакого ответа она так не дождалась. На все звонки и вопросы ей отвечали, что денег еще не нашли, а расследование будет длиться от месяца до трех. Срок идет, проценты капают, выплаты по кредиту делать нужно. На вопрос, что делать с процентами и выплатами, женщине ответили: «Нужно гасить, если деньги все-таки найдутся (а это не факт), мы перечислим на счет только сумму кредита. Официально вы два месяца ссудой пользовались, а значит, проценты и штрафы должны платить».

Пока банк ищет на своих счетах заблудившийся кредит, «Известия» решили выяснить, кто прав, а кто виноват в этой истории.

Оказывается, магазин поступил правильно. «Если магазин принимает у клиента товар назад, то он должен провести операцию возврата средств на карту в объеме стоимости возвращаемого товара», — объясняет Иван Артамонов, заместитель руководителя блока «Розница» МДМ-Банка. По словам банкиров, магазин обязан или обменять товар, или вернуть деньги на карту. «На практике иногда возврат осуществляется наличными средствами, но в этом случае магазин нарушает условия договора с обслуживающим банком», — рассказывает Валерий Торхов, зампред правления банка «Авангард». Возврат происходит так. «Покупатель должен принести в магазин чек и слип, подтверждающий оплату по карте, и иметь при себе саму карту, — говорит Александр Сычев, начальник управления платежных систем Международного промышленного банка. — Магазин делает операцию «возврат покупки» на POS-термипале (или же оформляет кредитовый слип, если покупка оформлялась с помощью импринтера). Покупателю выдается слип, подтверждающий операцию возврата». Банк-эквайрер, обслуживающий магазин, по каналам платежной системы переводит средства в банк-эмитент для зачисления их на пластиковую карту клиента. «После получения информации из платежной системы банк-эмитент зачисляет средства на картсчет клиента, — продолжает Владимир Халин, руководитель управления пластиковых карт Росевробанка. — При этом если списание средств с карты в оплату покупки производилось в валюте, отличной от валюты карты, то при возврате сумма фактически зачислен­ ных на карту средств может отличаться от изначально списанных колебаний курса валюты карты и валюты оплаты».

Срок поступления денег за возвращен­ ный товар на счет держателя карты зави­ сит от скорости прохождения информа­ ции между торгово-сервисной точкой, банком-эквайрером и банком-эмитентом и колеблется — от недели до месяца. «Если покупатель решил отказаться от покупки в тот же день, то возращение денег на карту может произойти сразу, — замечает Константин Кожевников, замдиректора карт-центра Промсвязьбанка. — Продавец сделает отмен операции внутри операционного дня. Если у человека оказалась карта, выпущенная банком-эквайрером магазина, то деньги на карту могут быть перечис­ лены достаточно быстро — 1—2 дня. Когда же эмитентом карты является другой банк, то деньги, если они не возвращены налич­ ными, попадут на карточный счет клиента в течение 30 дней».

Если карта является кредитной, то в большинстве случаев, по словам Екатерины Демыгиной, зампреда правления банка «Союз», возврат средств происходит без компенсации процентов. «Клиенту при­ ходится уплатить проценты за период от момента выдачи кредита до момента его погашения вне зависимости от того, был ли кредит возвращен за счет средств, внесенных клиентом, или за счет зачисления средств на его счет вследствие возврата купленного товара, — считает и Александр Рожков, вице-президент Фондсервис-банка. — В этой ситуации полезным может оказаться использование кредитной карты, предусматривающей предоставление кредита с льготным периодом, так называе­ мым grace period». Это беспроцентный кредит, предоставляемый банками, как правило, на 50 дней. А поскольку офици­ альный срок возврата не должен превышать 30 дней, клиент, соответственно, «не попадает» на проценты и штрафы.

«Срок представления банком-эквайрером данных по операции возврата в между­ народных платежных системах составляет 30 дней от момента фактического возврата товара, — подтверждает Александр Сычев.— Если этот срок не соблюден, покупатель пишет заявление в свой банк, выпустивший карту, на основании которого выставляется претензия банку-эквайреру. Таким образом, владелец карты может добиться возврата средств».

По словам банкиров, банк-эмитент обя­ зан организовать процесс поиска денег и защитить права своего клиента. Напри­ мер, «Авангард» столкнулся с такой ситу­ ацией. «Один из наших клиентов осу­ ществлял возврат товара, когда карта ему была уже перевыпущена (в связи с истечением срока действия) и старую он уже сдал в банк, — рассказывает Валерий Торхов. — Магазин отказался выполнять возвратную операцию, ссылаясь на то, что требуется старая карта. Пришлось свя­ заться с банком-эквайрером и через него воздействовать на торговую точку. Ситу­ ация усугубилась тем, что магазин обслу­ живался в банкс-эквайрере не напрямую, а через банк-агент, сотрудники которого не обладали необходимыми профессио­ нальными знаниями. В конце концов мага­ зину разъяснили, что операцию возврата можно провести, используя новую карту клиента, и деньги были возвращены». Вот так поступают банки, которые дорожат репутацией и ценят своих клиентов.