Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Без паяльников, утюгов и коллекторов

Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»

Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.

Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.

Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.

Как долги превращают близких людей во врагов

Все начинается так: друг, знакомый, коллега или родственник просит в долг. Приходится согласиться — неудобно отказывать человеку. С этого момента отношения между людьми меняются. Были коллегами, друзьями или родственниками, а стали — заимодавцем и заемщиком, потом — взыскателем и должником.

Это происходит в несколько стадий:

  1. Взаимопонимание и вселенская любовь. Заемщик благодарен за помощь. Заимодавец рад, что поступил благородно и поддержал в трудной ситуации.
  2. Обещания. Наступает пора платить, а заемщик не платит. Так он превращается в должника. Денег у него сейчас нет, но вот-вот появятся. Нужно просто войти в его положение и подождать. Он без проблем отвечает на звонки, не прячется, широко улыбается и обещает, обещает, обещает.
  3. Игнорирование. Должник всё менее охотно отвечает на звонки, старается не появляться там, где может встретить взыскателя. В нем резко появляется тяга к путешествиям и командировкам: всегда не в городе и страшно занят. Наблюдаются проблемы со слухом — не слышал звонка, и с телефоном — постоянно ломается.
  4. Отрицание и агрессия. Если слишком настойчиво требовать деньги, можно узнать о себе много нового. Например, что ведешь себя как последняя скотина, утратил все черты человечности. И, вообще, если уж говорить честно — никто никому ничего не должен.

Если сумма требований с учетом процентов и штрафов больше 500 тысяч рублей, нужно направлять исковое заявление в районный суд по прописке должника.

Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.

У взыскателя есть 3 года с момента начала просрочки, чтобы подать иск. Если опоздать, суд всё равно примет заявление к рассмотрению. Но должник легко добьется победы — заявит об истечении срока исковой давности.

Как обезопасить себя при возврате долга по расписке

Автор статьи: Дмитрий Лидов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Часто бывает так, что добросовестный и порядочный заемщик (должник), взявший деньги по расписке, полагается и на порядочность своего займодавца. И думает: «Взял деньги на определенный срок, а сейчас отдал всю сумму займа. Еще и досрочно. Вроде все в порядке и претензий быть не должно».

Однако на практике, как обычно, бывают разные случаи.

Например, как-то к нам обратился клиент, возмущенный своим займодавцем. Оказывается, что займодавец подал на него в суд, хотя он уже давно отдал свой долг в срок, указанный в расписке. Причем исковые требования были выставлены со штрафными санкциями.

Заемщик был удивлен еще и тем, что при возврате долга они вместе порвали эту расписку. Таким образом, он считал, что все в расчете. Как позже выяснилось, деньги отдавались поздно вечером в машине. После того, как займодавец получил обратно свои деньги он передал расписку заемщику и предложил ее тут же порвать. Заемщик бегло посмотрел расписку, узнал свой почерк и подпись и, поскольку рассчитался, согласился ее порвать, чтобы прекратить обязательство. Однако, расписка была ни чем иным как хорошей цветной ксерокопией оригинальной. И вечером, при плохом свете, сидя в автомобиле заемщик, конечно, посчитал ее за оригинал.
Отсюда вывод : при займе денег надо быть крайне осмотрительным займодавцу, а при возврате – заемщику (должнику).

При возврате долга заемщику (должнику) важно запомнить, что ни в коем случае не верить словам и обещаниям займодавца. Если деньги берутся по письменному обязательству в виде расписки, то и отдаваться тоже должны под расписку. Только расписку того, кто принял деньги обратно. И эта расписку необходимо хранить бывшему заемщику до истечения срока исковой давности.

Читайте также:  Мне 70 лет какие льготы положены

В Гражданском кодексе РФ есть статья 408, которая как раз об этом и говорит:
Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Таким образом, возвращая долг по расписке должнику необходимо выбрать один из следующих вариантов:

1. Потребовать от займодавца расписку (в виде отдельного документа) о том, что он получил от должника обратно заемные денежные средства в полном объеме и претензий у него по возврату долга нет, а также о причинах того, что расписка, по которой брались деньги, не может быть возвращена должнику.

2. Потребовать от займодавца написать на самой расписке о том, что он получил от должника обратно заемные денежные средства в полном объеме и претензий у него по возврату долга нет.

Автор статьи: Дмитрий Лидов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Как избежать обязательной оплаты задолженности при наличии расписки

Если человеку срочно нужны деньги, но обращаться к банковским структурам по какой-то причине не хочется, всегда можно попытаться занять необходимую сумму у физического лица. В данном случае желательно составить письменный документ, который бы подтверждал сам факт дачи денег взаймы. Но может оказаться так, что должник по расписке не отдает деньги.

Что сделать, чтобы не платить долг по расписке

Пожалуй, каждый понимает, что по своим займам всегда надо отвечать. Но что делать, когда для гражданина это просто невозможно. Например, он потерял работу, а значит, и источник дохода. В таком случае люди пытаются использовать следующие пути выхода:

  • Заключение мирового соглашения между сторонами. Это самый оптимальный вариант. В таком случае можно договориться отдавать долг по частям.
  • Попытаться скрыться от заимодавца. Это самое неудачное решение, так как в процесс могут быть задействованы сотрудники полиции для поиска неплательщика.
  • Оспорить долговую расписку в судебной инстанции.
  • Передать свое имущество третьим лицам, чтобы избежать взыскания.

Как можно оспорить

Если заемщик не смог договориться со своим кредитором, то он может попытаться действовать через суд. А именно постараться оспорить расписку. Сделать это сложно, но в ряде случаев вполне возможно. И в такой ситуации лучше обратиться к специалисту, который поможет в сложившейся ситуации.

Признать документ недействительным можно, если он был составлен с нарушениями. В расписке всегда должны содержаться следующие сведения:

  • ФИО, паспортные данные гражданина, который предоставляет деньги в долг и их получателя.
  • Адрес постоянной регистрации человека, предоставляющего деньги и заемщика.
  • Передаваемая в долг денежная сумма. Она должна быть четко обозначена цифрами и прописью.
  • Дата передачи средств и место, где это происходит.
  • Факт реального получения вышеуказанной суммы.
  • Дата, до которой полученные финансы следует вернуть.
  • В конце документ должен быть заверен подписями обеих сторон с расшифровкой.

В составляемом документе следует написать, что предоставляемые деньги даются именно в долг, а не для каких-либо прочих целей. Составлять расписку у нотариуса не обязательно, но желательно.

Что будет, если скрываться от кредитора

Если неплательщика ничего не держит на месте, у него нет семьи, работы и прочего, то он, конечно, может попытаться скрыться от своего кредитора. И это будет не самым лучшим выходом из ситуации. В таком случае на страже интересов человека, предоставившего деньги в долг, выступают государственные правоохранительные органы. Все может закончиться уголовным преследованием.

Читайте также:  Как узнать есть ли инвалидность у человека

Если заемщик не желает выплачивать долг, то вторая сторона вправе подать исковое заявление в суд с требованием взыскать положенную сумму. Если решение будет вынесено в пользу кредитора, то в дело вступит Служба Судебных Приставов. Сотрудники ССП открывают исполнительное дело по факту имеющейся задолженности. После этого у неплательщика есть пять дней на то, чтобы погасить недоимку.

Если деньги так и не будут выплачены, приставы получают право арестовать имущество должника с последующей его распродажей на аукционе.

Прочие варианты неуплаты

Если заемщик предполагает, что в назначенный срок возврата долга может и не уложиться или просто не хочет отдавать деньги, то он как вариант иногда предпринимает еще ряд действий, которые призваны помочь не расставаться с займом.

Чтобы судебные приставы не смогли арестовать и распродать имущество, должник переписывает его на кого-либо из близких родственников. По закону изъять могут только то, что юридически признано собственностью ответчика.

Кто-то из неплательщиков даже к таким мерам не прибегает, а просто прячет свою собственность у кого-нибудь из близких. С недвижимостью, правда, такой вариант не осуществим. Затем просто устраивается на работу, где официальный заработок низкий. И с этого дохода приставы будут удерживать долг, что существенно растягивается во времени.

Однако при таком варианте следует учитывать, что приставы зачастую очень пристально наблюдают за жизнью должника. А это значит, что никаких серьезных покупок, поездок на отдых он себе не сможет позволить.

Самый оптимальный вариант при невозможности вовремя отдать всю сумму – это договоренность с кредитором. В таком случае можно урегулировать вопрос с временными рамками или возможностью заплатить долг по частям.

Ответственность при невозврате

Частенько кредиторы оказываются перед фактом, когда расписка от должника есть, а долг он не отдает. Когда сложилась такая ситуация, то помочь могут судебные приставы. Но первоначально придется подавать иск в суд, а затем с исполнительным листом отправляться в ССП. Сотрудники службы могут привлечь неплательщика к финансовой ответственности, то есть вынудить его вернуть деньги.

Пока ситуация с возвратом долга не будет урегулирована окончательно, на заемщика будут наложены разные ограничения. Например, его могут не выпускать за границу.

Когда можно не возвращать долг по расписке

Кроме личной договоренности с кредитором существует еще несколько вариантов, при которых гражданин может не отдавать деньги. Насколько они подходящие, каждому надо решать самому:

  • Можно переждать срок исковой давности. Тогда заимодавец не сможет подать заявление в суд на должника.
  • Разрешено после проведения необходимой процедуры объявить себя банкротом.
  • Если у гражданина нет юридически оформленного личного имущества, то удерживать сумму долга будут только с имеющегося дохода. Чаще всего с зарплаты.

Меры принуждения для исполнения обязательств

Исполнительной системе в последние годы значительно расширили полномочия при взыскании задолженностей. Если гражданин не желает оплачивать свои долги, то он должен быть готов к тому, что в его жизнь серьезно вмешаются судебные приставы, которые могут получать разные справки с его места работы, банковские квитанции об имеющихся счетах. Это делается с целью последующего изъятия накоплений и имущества для возврата долгу кредитору.

Гражданам, которые размышляют на тему, как не платить долг по расписке, стоит посоветовать решать все законным способом. Если оспорить сделку невозможно, то лучше вернуть всю оговоренную сумму. В противном случае это могут заставить сделать судебные приставы.

Как происходит взыскание долга по расписке — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Как не платить долг по расписке?

Планируя взять кредит в банке или одалживая у частного лица, гражданин должен взвешенно подойти к процессу возврата денег. Ухудшение жизненных условий в связи с потерей работы, прогорание бизнеса могут привести к финансовым трудностям. Разбор ситуаций, когда возвращать деньги по долговой расписке не придется, позволит гражданину выбрать подходящий вариант развития событий.

Действия должника, если вернуть долг по расписке невозможно

Если у должника нет возможности вернуть долговые деньги можно:

  • избегать или скрываться от заимодавца;
  • оспорить взятые обязательства;
  • рассчитываться частями;
  • передать имущество третьим лицам;
  • достигнуть мирового соглашения с кредитором.
Читайте также:  Договор купли продажи недвижимости юридического лица физическому

Чтобы возник потенциал к оспариванию, расписка должна соответствовать требованиям закона и иметь следующую структуру:

  • персональные и паспортные данные сторон;
  • размер одалживаемой суммы и дата ее передачи;
  • сроки возврата денег;
  • формулировка о назначении финансов и подтверждение факта получения их заемщиком;
  • подписи с расшифровками.

Правильное содержание расписки придает ей юридическую силу. При написании заявления в суд можно сослаться на следующие аспекты:

  • отсутствие конкретики относительно сведений о сторонах сделки дает право утверждать, что исполнителем обязательств или взыскателем являются иные лица;
  • если не указана дата передачи денег, можно сослаться на то, что текст расписки только содержит намерение совершить займ, но не подтверждает его факт;
  • отсутствие формулировки «деньги в долг» и использование иных конструкций, например, «деньги на открытие бизнеса» может означать совместное финансирование идеи открыть предприятие.

Чтобы подобрать наиболее подходящую стратегию для оспаривания расписки, желательно проконсультироваться с юристом. Скрываться от кредитора или заимодавца бессмысленно, если дело дойдет до суда, будет принято решение о принудительном взыскании суммы долга силами судебных приставов.

При отказе добровольно погасить займ взыскание обращается на движимое и недвижимое имущество должника. Стоит учитывать:

  • гражданину будет запрещено производить переоформление прав собственности на недвижимость или транспортные средства;
  • взыскание направляется только на известное имущество.

В том случае, когда заемщик заранее предполагает, что вернуть долг не получиться, можно предпринять другие действия, например, устроится на работу и отдавать деньги частями. Предварительно можно переписать имущество на родственников и членов семьи. Гражданину придется избегать солидных трат, чтобы не навлечь на себя проблемы с принудительным взысканием и конфискацией купленных вещей.

Рекомендуется пойти с заимодавцем на мировую. В беседе можно обсудить обстоятельства, препятствующие погашению долга, предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. Кредитор проявит снисхождение, пересмотрит график совершения платежей или отодвинет сроки погашения общей суммы долга.

Ответственность заемщика

В соответствии с условиями долговой расписки заемщик несет финансовую ответственность перед заимодавцем. Отказ вернуть одолженные средства может грозить:

  • принудительным взысканием после судебного разбирательства;
  • обвинениями в мошенничестве, при подтверждении этого должнику грозит уголовное преследование;
  • долг может быть продан коллекторскому агентству, которое использует в своей деятельности радикальные методы воздействия;
  • ухудшение отношений с родственниками и членами семьи ввиду истребования с них чужого займа.

До тех пор, пока долг под расписку не будет возвращен, гражданин будет испытывать на себе гнет со стороны заимодавца, коллекторов, органов государственной власти, приставов-исполнителей.

Когда долг можно не возвращать?

Существуют ситуации, в которых возвращать одолженные деньги не придется.

Достижение мирового соглашения с заимодавцем

Существует вероятность, что взыскатель может аннулировать долг полностью или частично. Все будет зависеть от общей суммы финансовых обязательств.

Окончание срока исковой давности

Долговые и кредитные дела имеют общий срок допустимого взыскания – 3 года. Если истребовать деньги в течение этого времени не удалось, долг подлежит списанию. Отсчет начинается с просрочки по платежу или от первого требования взыскателя рассчитаться.

Банкротство физического лица

Гражданин может объявить себя банкротом, тогда денежное взыскание не будет осуществляться в отношении его имущества и личных средств. Учитывать надо тот факт, что подтверждать статус банкрота потребуется на протяжении последующих 5 лет.

Должник, у которого нет личного имущества, долевой или совместной собственности, рискует только частью заработка, который могут удерживать судебные приставы. При наличии недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, банковских счетов заемщик может потерять часть имущества, о существовании которого известно ФССП.

На первом этапе судебные приставы будут проводить сбор информации о должнике, анализировать возможности возврата долга. Впоследствии взыскание будет обращено на денежные средства, банковские вклады, имущество гражданина. Исполнительное производство длится несколько месяцев, в исключительных случаях продолжается до года. При отсутствии дальнейшего продления срока принудительного взыскания дело закрывают.

Заключение

Гражданин, одолживший деньги у физического лица, закрепляет возникшую финансовую ответственность при помощи расписки. Если возникает умысел не возвращать долг, стоит обстоятельно оценить реальные возможности этого. Избавление от взыскания потребует сил и времени, желательно достигнуть договоренности с заимодавцем. Вполне вероятно, что удастся избежать подключения к действию судебной системы и приставов-исполнителей.