Коллекторы звонят по чужому долгу

Коллекторы звонят по чужому долгу

автор: Алексей Жумаев

26 сентября 2020

Просмотров: 5 604

Время на прочтение: 6 минут

Работники коллекторских агентств зачастую действуют нагло и беспардонно, нередко преступают нормы законодательства. Кроме того, им свойственно ошибаться и предъявлять требования посторонним. Разберемся, что делать и как защититься, когда коллекторы звонят по чужому долгу.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Причин у таких звонков зачастую немало:

при получении кредита в качестве контактного номера заемщик указал ваш телефон;

вы недавно приобрели сим-карту, ранее оформленную на должника;

вы выступаете в качестве поручителя или созаемщика по кредиту;

кто-то воспользовался вашими персональными данными для получения займа мошенническим способом.

Дальнейшие действия зависят от того, по какой причине вас беспокоят коллекторы. Но для начала разберемся, какой именно долг стоит считать чужим.

Получить план списания ваших долгов

Какой кредит считается чужим

Как понятно из самого слова, к чужим задолженностям относятся те, к которым гражданин юридически не имеет отношения. Это могут быть:

кредиты, по которым гражданин не выступает ни поручителем, ни созаемщиком;

кредитные договоры, заключенные незаконно с использованием его персональных данных (если гражданин сумеет это доказать);

задолженности, если подтвердить их невозможно.

Нередко бывает, что сотрудники коллекторских агентств требуют от гражданина вернуть чужой или вообще несуществующий долг. Поэтому для начала нужно узнать, о какой именно задолженности коллекторы ведут речь. А для этого нужно научиться правильно с ними разговаривать.

Какие вопросы задать коллектору

Если коллекторы вам позвонили и угрожают, не стоит опускаться до их уровня. Держитесь корректно, но твердо. Нужно получить следующие сведения:

фамилию и имя позвонившего;

наименование коллекторского агентства, адрес, ИНН и номер лицензии;

сведения об изначальном кредиторе и размере долга;

правовое обоснование взыскания: сведения о договоре цессии или представительства (номер и дата доверенности).

На основе полученной информации легко понять, звонят коллекторы по чужому кредиту или нет. При этом важно знать, что коллекторы не вправе скрывать от вас эти сведения.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Взыскание долгов сотрудниками коллекторских агентств подчиняется строгим правилам, установленным Законом о коллекторах.

В рамках законодательства коллекторы вправе:

звонить вам и присылать СМС не более 2 раз в неделю: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в субботу, воскресенье и праздники — с девяти до двадцати;

встречаться на нейтральной территории или приглашать вас в офис;

общаться путем почтовой корреспонденции.

Угрозы, частые звонки (в том числе с номеров с антиопределителем), общение с вашими родственниками и знакомыми, попытки проникнуть в вашу квартиру или дом — все это относится к разряду незаконных действий.

Также учтите, что у коллекторов нет полномочий, которыми наделены судебные приставы. А значит, арестовывать, описывать или изымать ваше имущество они не вправе.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Если коллекторы звонят по чужому долгу и досаждают вам, есть несколько способов решения проблемы:

Для начала проверьте по ИНН или названию, внесена ли организация в реестр ФССП. Если вы не находите своих бойцов в реестре ФССП, сообщите об этом в службу:

И обращайтесь в полицию — работают мошенники.

Если это лицензированное коллекторское агентство, нужно спокойно объяснить коллектору по телефону, что вы не имеете отношения к долгу. Малоэффективно — подобная аудитория обычно не принимает никаких аргументов. Шансы, что попадется адекватный и понимающий коллектор, небольшие. Задавайте вопросы:

Прошу сообщить основания возникновения долга: в каком банке или МФО был долг, реквизиты договора займа и договора цессии.

Предоставьте, пожалуйста, копию документов (пусть отправят на email сканы либо вы придёте в офис и заберете). Не назначайте встречи рядом с вашим домом.

Если сотрудник непробиваем и требует чужой долг, документы не предоставил — позвоните в центральный офис агентства. Объясните представителю, что к долгу не имеете отношения. По возможности запишите разговор на диктофон!

Пример, что говорить в коллекторском агентстве по «левому» долгу:

Желательно отправить аналогичное письмо на email, найдите его на сайте ваших коллекторов (письменные обращения — доказательства для жалобы в госроганы).

Отправить заказное письмо с требованием исключить ваш номер телефона из базы должников по причине отсутствия задолженности.

Подробнее о том, как по телефону общаться с коллекторами, вы можете узнать из этой статьи.

Если и после этого коллекторы продолжат в вашем отношении вымогательство, то придется принимать более жесткие меры. Другими словами, привлечь официальные органы.

Куда жаловаться

Мест, куда жаловаться на действия коллекторов, немало. Вы вправе направить жалобу на незаконные действия коллекторов в следующие органы:

ФССП. Это основной контролирующий орган, регулирующий деятельность коллекторских агентств. На сайте судебных приставов можно посмотреть список компаний, которым официально разрешено вести коллекторскую деятельность. Сюда можно отправлять любые жалобы на превышение коллекторами полномочий.

Роспотребнадзор. Как правило, срок рассмотрения жалобы этой службой составляет 10–15 дней. Отправить жалобу можно онлайн, по почте или при посещении.

Финансовый омбудсмен. Он рассматривает жалобу в течение месяца, обращение к нему часто оказывается эффективным. Но за счет длительных сроков рассмотрения этот вариант применяется редко.

НАПКА. Это ассоциация коллекторских служб, в которую входят все официально работающие в России агентства. Жалобу можно отправить онлайн здесь, вопрос решают максимум за 7 дней.

Полиция или Прокуратура РФ. Прибегать к их помощи следует, когда коллекторы грубо нарушают нормы законодательства и УК РФ (угрожают, повреждают имущество, вымогают деньги, преследуют вас и ваших близких, разглашают персональные данные). Специальной формы и бланка нет, вы можете позвонить 112, либо прийти в участковое/районное отделение полиции или прокуратуры.

Читайте также:  Как долго получали росийское гражданство из снг

Можно отправить и через Госуслуги. Приложите имеющиеся доказательства: возьмите распечатку звонков у мобильного оператора, смс, аудиозаписи разговора, письма, которые отправляли по эл. почте и документы по долгу.

Как правило, обращения в официальные органы оказывается достаточно для пресечения противоправной деятельности. И это позволяет избавиться от коллекторов. А иногда для того, чтобы они начали действо в рамках закона, достаточно предупредить о том, что вы на них пожалуетесь.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ЗВОНЯТ ПО ЧУЖОМУ КРЕДИТУ (ДОЛГУ)?

Телефонные звонки из коллекторского агентства нередко вызывают беспокойства и даже панику. Особенно они волнительны, если звонят коллекторы по чужому кредиту, т.е. вы не имеете никакого отношения к долговому обязательству. Что делать в такой ситуации, куда жаловаться и в каких случаях звонки не есть нарушением? Давайте разбираться.

ПОЧЕМУ МОГУТ ЗВОНИТЬ КОЛЛЕКТОРЫ ПО ЧУЖОМУ ЗАЙМУ?

Периодические звонки из одной и той же коллекторской организации осуществляются, как правило, разными специалистами. Проблема заключается в том, что приходится каждый раз рассказывать одну и ту же историю, объяснять, что вы не причастны к непогашенному кредиту. Регулярность таких беспокойств вызывает естественное раздражение.

Если вам известно, кто такие коллекторы, то вы понимаете, какими навязчивыми они могут быть. Что касается чужих обязательств, то звонки из агентства могут осуществляться в следующих случаях:

Вы являетесь поручителем по невыплаченному кредиту.

Вы родственник, сосед, друг, коллега основного заемщика.

Вы новый обладатель телефонного номера должника (например, купили у него телефон с сим-картой).

Заемщик ранее указал ваш номер телефона при оформлении кредита в банке (целенаправленно или наугад).

Следует рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. И нередко коллекторы звонят по чужому долгу вполне на законных основаниях.

Соглашаясь на поручительство, человек серьезно рискует. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк вправе предъявить претензии поручителю по займу. Именно ему тогда придется выплачивать кредит. А если долг продан или передан коллекторам, то ситуация только усугубляется, ведь работники по взысканию проблемной задолженности умеют «деликатно» давить на людей психологически вопреки всем запретам.

Так, если вы ранее приняли на себя ответственность став поручителем своего друга, родственника или коллеги, не стоит удивляться регулярным звонкам с напоминанием — вернуть чужой кредит. Законодательным тому основанием является ст. 323 ГК РФ. Согласно документу кредитор вправе требовать возврата денег от поручителя, если заемщиком допущена длительная просрочка. Как правило, названивают обоим лицам одновременно.

Быстро решить проблему можно, выплатив чужие долги добровольно, но лучше связаться заемщиком и попытаться уговорить его вернуть кредит. Если долг пока не продан коллекторам, а только передан согласно заключенному между банком и коллекторской организацией агентского соглашения, то ситуацию удастся спасти следующими способами:

Способ решения проблемы Особенности.

Реструктуризация долга В случае возникновения у заемщика трудностей с выплатой займа кредитор может пересмотреть условия кредитного договора. В результате есть шанс получить отсрочку платежа, сниженный процент, кредитные каникулы и пр.

Рефинансирование кредита Обратившись в свой или другой банк, можно оформить новый кредит по специальной программе «Рефинансирование» с целью погашения текущего долга.

Процедура банкротства Если заемщик не в силах платить по счетам, сумма его долга превышает 500 тыс. рублей, а длительность просрочки свыше 3-х месяцев, гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства, опираясь на закон № 127-ФЗ

Не рекомендуется скрываться от кредитора. Если заемщик вас игнорирует, нужно искать компромисс и начать сотрудничество с коллекторами. Например, погасив чужой кредит, вы вправе подать на основного заемщика в суд и вернуть свои деньги в принудительном порядке.

ДОЛГ ЗНАКОМЫХ ИЛИ РОДСТВЕННИКОВ

Если же вам постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту, точнее имя заемщика вам известно, но вы лично не имеете к долгу никакого отношения, то такие беспокойства противозаконны. Законом № 230-ФЗ коллекторам запрещено распространять конфиденциальную информацию о должниках. Звонки по телефону, например, соседям или друзьям заемщика – это грубое нарушение с их стороны. Исключением являются лишь некоторые случаи, а именно:

Вы поручитель своего родственника.

Вы супруг или супруга заемщика — требования в отношении возврата денег обоснованны лишь по решению суда.

Вы получили наследство от умершего заемщика. Здесь звонки законны при соблюдении сроков, т.е. когда человек уже вступил в права наследства. Кстати, ст. 1158 ГК РФ позволяет отказаться от части наследства в пользу других лиц.

Непричастность к вышеуказанным случаям освобождает человека от ответственности за непогашенный займ. Любое беспокойство (в дневное или ночное время) и уж тем более психологическое давление со стороны коллектора будет поводом для обращения в соответствующие органы, например, НАПКА, Роспотребнадзор, полицию и пр. Более широкий список инстанций еще будем обсуждать.

Важно: Разговоры с коллекторами рекомендуется записывать посредством специальной функции в телефоне. Такие записи станут доказательством нарушений при возможной подаче жалобы на агентства.

Нередко коллекторы беспокоят граждан по ошибке. Такое возможно, например, если вы купили жилье, а домашний телефон новой квартиры был указан ранее должником в кредитном договоре. Да, вы можете каждый раз объяснять, что не знаете истинного заемщика, рассказывать, какое отношение имеете к номеру телефона, но меняющиеся специалисты будут игнорировать любые оправдания. Здесь допустимо поступить следующим образом:

Добавить номер коллекторской организации в черный список. Кстати, представители агентств не имеют права звонит со сокрытых номеров.

Установить программу «Антиколлектор».

Однако профессионалы по взысканию проблемной задолженности найдут другие способы вас «достать» и каждый из этих действий принесет лишь временное освобождение. Поэтому вам придется немного похлопотать. Вот примерная схема, как избавиться от навязчивого коллектора наверняка:

Читайте также:  Какая медсправка нужна для продления лицензии на оружие

Поэтапные действия «жертвы» Особенности.

Выяснить данные коллекторской организации и истинного должника По закону № 230-ФЗ звонящий коллектор должен представиться самостоятельно, указав подробно свои данные (ФИО, должность, название компании, чьи интересы представляет). Спросите ФИО должника и реквизиты агентства. Не бойтесь требовать, предупредите коллектора, что ваш разговор записывается.

Написать письмо в коллекторское агентство (банк) В письме укажите, что звонки производятся по ошибке, попросите их прекратить. Это заявление следует зарегистрировать. Для достоверности закажите в банке справку, что по вашему имени не числиться никакой задолженности. Документ можно предъявить взыскателям лично или отправить по почте.

Подать жалобу, если первые два пункта не принесли желаемого результата Опираясь на закон № 152-ФЗ, вы можете обратиться в правоохранительные органы и предъявить претензию — нарушение коллекторами в отношении распространения конфиденциальной информации о должниках. Скорее всего, фирме придется внести штраф за банальные ошибки.

РАБОТА КОЛЛЕКТОРОВ ПО ЗАКОНУ

Сегодня деятельность коллекторов строго контролируется. С 2017 года действует новый закон (№ 230-ФЗ), согласно которому этим «бравым ребятам» многое запрещено. Конечно, некоторые из них продолжают нарушать правила, надеясь на финансовую безграмотность российских граждан. Поэтому, столкнувшись с подобными проблемами, ищите ответы на свои вопросы. Обратитесь за помощью к интернет источникам в лице юридических порталов, законодательных документов.

Итак, деятельностью по взысканию проблемной задолженности имеют право заниматься компании соответствующие нижеприведенным требованиям:

Наличие регистрации в государственном реестре ФССП.

Взыскание долгов – основной вид деятельности организации.

Размер активов – от 10 млн. рублей.

Размер оформленной страховки – от 10 млн рублей.

Наличие собственного сайта.

Если хотя бы одно из требований нарушено фирмой, начисляется штраф в сумме от 500 тыс. до 2 млн. рублей. Выяснив, что взысканием занимается физическое лицо, на его имя начисляется штраф в сумме до 500 тыс. рублей.

Недопустимо принимать на работу в коллекторское агентство людей с судимостью в прошлом, не имеющих юридического или экономического образования. В работе с должниками разрешено применять такие меры взаимодействия как: звонки по телефону, личные встречи, голосовые сообщения, смс-оповещания, телеграммы. Запрещено оказывать давление на человека, угрожать, вводить в заблуждение, беспокоить лиц, не имеющих отношения к непогашенному кредиту (соседи, родственники, коллеги).

КАК ПРАВИЛЬНО ВЕСТИ ПЕРЕГОВОРЫ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

Отметим, что количество телефонных разговоров с заемщиками также ограничено. Коллекторам разрешено связываться с должником или причастным к долгу лицами:

В сутки – не более 1 раза.

В неделю – не более 2-х раз.

В месяц – не более 8 раз.

Начиная переговоры, коллектор обязан сразу представиться. Несдержанность, повышение тона в голосе – недопустимо со стороны взыскателей. Коллектор в разговоре должен спокойно только информировать собеседника о возникшем долге, предлагать возможные пути решения проблемы, предупреждать о последствиях, но не давить и не требовать возврата задолженности. Любое нарушение законодательно наказуемо.

ГРАМОТНОЕ РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ

Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Если вас донимают бестактные коллекторы, не терпите и не ждите, что вскоре все прекратиться. Пишите жалобу. Изначально можно пожаловаться руководству звонящим специалистам, а если «номер не пройдет», обратитесь в одну из следующих инстанций:

Роспотребнадзор. (образец жалобы).

Прокуратура. (образец заявления).

Не обязательно посещать перечисленные органы лично. Можно подать заявление на официально сайте организации. Есть специальные формы для подачи онлайн запроса. Вместе с жалобой допустимо прикрепить доказательства беспокойств (телефонная запись, выписка звонков в ночное время суток и пр.). Если же по телефону вам реально угрожают, шантажируют и т.д., то идите сразу в полицию или прокуратуру. Такие действия уголовно наказуемы.

Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?

Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.

Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.

Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.

«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан. Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор. Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.

Алло, это коллекторы

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

Читайте также:  Земельный кодекс пределы размеров земельного участка для ижс

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Коллекторы звонят насчет чужого долга. Как быстро отвязаться

Как то понадобилось мне купить симку. Не для постоянного использования, а для того, чтобы оставлять во всяких анкетах при получении дисконтных карт и т.д. А то, знаете ли, подзае поднадоело, что понаоставляешь где ни попадя, а потом спам сыплется, звонки непонятные идут, по имени-отчеству обращаются.
Так вот. Купил я значит симку, вставил в телефон (который тоже не для постоянного использования) и взял его на работу.
И вот пришла первая смс-ка. Какое-то требование оплатить задолженность. Я так подохуе удивился немного, ну да ладно. Потом был пропущенный звонок. Пробил номер – принадлежит коллекторскому агенству. Почитал немного в интернете о звонках коллекторов людям, которые ничего не должны. Понял, что надо готовиться к тому, что звонить будут постоянно, каждый день по нескольку раз, трепать нервы и т.д. Ну что ж, посмотрим кто кого ))
Первый звонок от коллекторов застал меня дома. Звонила женщина, назвала меня по имени-отчеству должника. Я ответил, что вы ошиблись и спокойно объяснил ситуацию, что данный номер больше должнику не принадлежит и я его недавно купил. Женщина потребовала представиться. Я попросил представиться её и назвать какую контору она представляет. Представилась, причем невнятно, Попросил повторить. Раза с третьего получилось у нее четко назвать свои ФИО. Потом потребовала представиться меня. Я отказался.

– Ну что ж, будем звонить еще, – злорадно сказала женщина. Видимо, это у них самое страшное наказание.
– Буду ждать с нетерпением, – ответил я.
Женщина бросила трубку.

Пока было время, я тщательно подготовился. Откопал свой телефон с андроидом, поставил программу записи разговоров, почитал в интернете истории борьбы с коллекторам, рекомендации. Вобщем, к следующему их звонку я встретил их во всеоружии.
Прилагаю стенограмму моего разговора.

Итак, звонок. Я снимаю трубку и молчу.

Коллектор (К): Добрый вечер, Петр Сергеевич!
Я: Вы ошиблись, это не Петр Сергеевич!
К: Скажите, пожалуйста, Меньшиков Петр Сергеевич знаком вам такой человек?
Я: Знаете, я этот номер купил в январе этого года, так что о нем я даже не знаю.
К: Вам часто поступают звонки по поводу данного человека?
Я: Вы – второй.
К: С января сим-карта принадлежит, да?
Я: Да.
К: На чью фамилию сим-карта зарегистрирована, скажите, пожалуйста? Мы сделаем в сотовую компанию запрос, чтобы и нам время не тратить и вас не отвлекать.
Я: Скажите, пожалуйста, а с кем я разговариваю?
К: Меня зовут Петров Сергей Павлович, звонок из [название агентства]. дело в том, что данный человек оставил этот телефон в качестве контактного при подписании кредитного договора с банком, соответственно вам поступают сейчас звонки.
Я: Как называется организация?
К: Федеральное Агентство по сбору платежей (ФАСП)
Я: Где вы находитесь?
К: [называет адрес]Я: Да, забыл предупредить. Сейчас наш разговор записывается с моей стороны. Назовите, пожалуйста, ИНН вашей организации.
К (начинающим скучать голосом): Да, конечно. Одну минуту.. [называет ИНН]Я: Скажите, пожалуйста, ОГРН.
К: (интерес к разговору пропадает) Да, конечно. Одну минуту.. [называет ОГРН]Я: Хорошо. И как я могу увидеть скан свидетельства о государственной регистрации?
К (немного озадачен): В данный момент я не смогу предоставить, это точно.
Я: Жаль, тогда я не смогу предоставить свои персональные данные.
(пауза)
К: Ваше право.
Я: Я знаю, что это мое право.
К: Всего доброго..
Я: До свидания.

И все, как бабка отшептала. Я специально носил с собой этот телефон, придумывал разные сценарии разговора, чтобы просто поиздеваться над ними. Но коллекторы не звонили 🙁
Лишь через несколько месяцев мне позвонили из другого агентства (долг перепродали) и спросили, знаю ли я должника, причем в ОЧЕНЬ вежливой форме.
Еще через несколько месяцев был звонок, какой-то парень спрашивал по имени этого должника, типа его знакомый. Есть подозрение, что так коллекторы проверяли этот номер, прикинувшись знакомым.

Вобщем, что я понял. Если долг не ваш, а коллекторы звонят, не надо их слезно просить вычеркнуть номер из базы данных, не надо их убеждать, что по данному номеру должника нет и не звоните больше. Так вы ставите себя в беззащитное положение, просите о снисхождении, а это коллекторов только подзадоривает. Надо с ними говорить уверенно, расспросить их данные, ФИО звонившего.. Так они поймут, что ловить здесь нечего. А еще можно перейти в атаку, звонить им самим, чтобы они добавили ваш номер в ЧС. Еще можно при их звонке представиться сотрудником уголовного розыска: мол, стою возле трупа должника, как к вам можно подъехать и опросить ваших сотрудников. Вариантов масса! Если не сможете предотвратить – наслаждайтесь ))